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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑及可行性研究--基于天津農(nóng)商銀行的調(diào)研報(bào)告
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡介：
- 調(diào)研小組以天津農(nóng)村商業(yè)銀行為切入點(diǎn)，對(duì)包括招商銀行、渣打銀行在內(nèi)的多家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研主要采取了實(shí)地調(diào)研、問卷調(diào)查等方法，數(shù)據(jù)分析綜合采用了包括圖表分析、因子分析、聚類分析、SWOT分析在內(nèi)的多種方法。最后，結(jié)合調(diào)研分析結(jié)果，調(diào)研小組以滿足城鄉(xiāng)中小客戶的理財(cái)需求、促進(jìn)地方性銀行自身發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提出了階段發(fā)展規(guī)劃、STP戰(zhàn)略等具體建議。
- 詳細(xì)介紹：
- 第一部分是引言,包括調(diào)研背景，目的及意義，文獻(xiàn)綜述；第二部分調(diào)研分析是文章的核心。確定天津農(nóng)商銀行為重點(diǎn)實(shí)地調(diào)研對(duì)象，通過分析提出地方性商業(yè)銀行結(jié)合自身定位發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的假設(shè)。進(jìn)一步，從銀行客戶兩個(gè)角度進(jìn)行了可行性的探討。銀行角度，將地方性商業(yè)銀行與包括股份制銀行在內(nèi)的4類理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)比，驗(yàn)證可行性的同時(shí)探究具體發(fā)展策略；客戶角度，以調(diào)查問卷的方式驗(yàn)證方向的可行性，同時(shí)利用因子分析得出影響地方性商業(yè)銀行客戶群理財(cái)業(yè)務(wù)選擇的主要影響因子，并通過統(tǒng)計(jì)方法將客戶群進(jìn)行聚類。最后，采用swot分析法，分析了理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的可行性。第三部分，根據(jù)銀行、客戶兩個(gè)角度的分析結(jié)果，以天津農(nóng)商銀行為例提出了具體的對(duì)策建議。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 撰寫目的:以天津農(nóng)商銀行為切入點(diǎn),分析地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,探究理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向和思路。 基本思路：確定天津農(nóng)商銀行為重點(diǎn)調(diào)研對(duì)象，分析提出地方性商業(yè)銀行結(jié)合自身定位發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的假設(shè)。進(jìn)一步，從銀行客戶兩個(gè)角度進(jìn)行可行性探討。采用對(duì)比分析，因子分析，聚類分析，swot分析法的方法驗(yàn)證可行性的同時(shí)探究發(fā)展策略。最后根據(jù)兩個(gè)角度的分析結(jié)果，以天津農(nóng)商銀行為例提出了具體對(duì)策建議。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 科學(xué)的探究過程：遵循學(xué)術(shù)研究的基本思路，即發(fā)現(xiàn)問題-分析問題-提出假設(shè)-驗(yàn)證可行性-提出建議 多元的研究方法：實(shí)地調(diào)研通過訪談，發(fā)放問卷等多種渠道；數(shù)據(jù)采用圖表分析因子分析聚類分析 SWOT分析：銀行角度的調(diào)研結(jié)果、客戶角度的需求分析為基礎(chǔ)，歸納出了地方性商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的4個(gè)主要關(guān)注點(diǎn) 獨(dú)特的客戶群劃分：結(jié)合STP戰(zhàn)略基本思路，確定三個(gè)目標(biāo)市場，三個(gè)目標(biāo)客戶群及相對(duì)應(yīng)的三套營銷方案。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 對(duì)地方性商業(yè)銀行發(fā)展具有指導(dǎo)意義：研究以農(nóng)商銀行為切入點(diǎn)，但對(duì)地方性銀行同樣具有指導(dǎo)意義。地方性商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)對(duì)其發(fā)展具有重要意義 滿足中小客戶理財(cái)需求：大銀行多定位于高端客戶，探討地方性銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)于穩(wěn)定中低收入者、縮小貧富差距具有重要意義 引導(dǎo)國內(nèi)理財(cái)市場健康發(fā)展：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國存在諸多問題。作品將問題解決方案融入理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，對(duì)引導(dǎo)理財(cái)市場充分競爭具有指導(dǎo)意義
作品摘要
- 自2008年以來，我國物價(jià)不斷飛漲，通貨膨脹加劇。在這樣的環(huán)境下，城鄉(xiāng)居民的傳統(tǒng)的財(cái)富觀受到?jīng)_擊，個(gè)人理財(cái)需求日益增長。然而國內(nèi)商業(yè)銀行過高的理財(cái)起點(diǎn)，很大程度上將中低收入者拒之門外，低存款利率、高理財(cái)門檻的組合，客觀上加大了我國的貧富差距。 從另一角度看，定位于向城鄉(xiāng)居民提供零售金融服務(wù)的地方性商業(yè)銀行并沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)普遍結(jié)構(gòu)單一，針對(duì)性差，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。加之自身服務(wù)水平，信譽(yù)規(guī)模等局陷，不足以與全國性大中型商業(yè)銀行競爭。 本文正是在這樣的大背景下，對(duì)地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向及實(shí)際可行性進(jìn)行探討。調(diào)研小組以天津農(nóng)村商業(yè)銀行為切入點(diǎn)，對(duì)包括股份制銀行在內(nèi)的4大機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研主要采取了實(shí)地調(diào)研、問卷調(diào)查等方法，數(shù)據(jù)分析綜合采用了包括圖表分析、因子分析、聚類分析、SWOT分析在內(nèi)的多種方法。最后，結(jié)合調(diào)研分析結(jié)果，調(diào)研小組以滿足城鄉(xiāng)中小客戶的理財(cái)需求、促進(jìn)地方性銀行自身發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提出了階段發(fā)展規(guī)劃、STP戰(zhàn)略等具體建議。
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 2010.12,天津財(cái)經(jīng)大學(xué)第六屆學(xué)術(shù)研討會(huì)優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng) 2011.3,天津財(cái)經(jīng)大學(xué)第九屆“思維盛宴”二等獎(jiǎng)
參考文獻(xiàn)
- 1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì).商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，2005,第二號(hào).. 2.王一勝.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新探討.時(shí)代金融，2010-1. 3.唐新軍.關(guān)于地方性商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展的思考.新疆金融，2003(11). 4.李國慶.地方商業(yè)銀行提高核心競爭力的基本思路.上海金融，2001(12). 5.蔣先軍.社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向.金融經(jīng)濟(jì)，2009(18). 6.胡安?畢勞倫斯.銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型，提升全球競爭力.銀行家， 2010(9). 7.秦小華,淺談個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在農(nóng)村中的發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)策.經(jīng)濟(jì)研究，2010(7). 8.王玲.城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展分析.[M] 金融FINANCE. 9.曹鳳岐,譚先國.城市商業(yè)銀行的市場定位.農(nóng)村金融研究，2006(4). 10.魏敏,田蕾.個(gè)人理財(cái)市場細(xì)分及客戶群差異性分析[J].金融論壇.2006（10）:42-47.
調(diào)查方式
- 走訪 問卷 現(xiàn)場采訪 個(gè)別交談 書報(bào)刊物
同類課題研究水平概述
- 唐雙寧《發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)提高銀行競爭實(shí)力》[《中國金融》2001年8期]指出要保證我國銀行業(yè)的市場競爭力, 必須順應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展潮流, 大力支持其發(fā)展中間業(yè)務(wù)。唐新軍《關(guān)于地方性商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展的思考》[《新疆金融》2003年11期]強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)對(duì)地方性商業(yè)銀行發(fā)展具有同等重要性。 關(guān)于地方性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)如何發(fā)展，李國慶《地方商業(yè)銀行提高核心競爭力的基本思路》[《上海金融 》2001 年12 期]指出地方性商業(yè)銀行應(yīng)定位為根植當(dāng)?shù)? 為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)的市民銀行。就客戶而言,它不可能像國有商業(yè)銀行那樣, 瞄準(zhǔn)大企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè), 而只能是服務(wù)于中小企業(yè)和城市居民, 這是由于其發(fā)展歷史、機(jī)構(gòu)特性以及資金實(shí)力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握能力等所決定的，還要形成自己的特色產(chǎn)品和特色服務(wù)。蔣先軍《社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向》[《金融經(jīng)濟(jì)》2009年18期]表明：根據(jù)我國城市商業(yè)銀行所面臨國內(nèi)實(shí)際情況, 城市商業(yè)銀行應(yīng)走一條與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行不同的發(fā)展道路, 社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行發(fā)展方向的較好模式。IBM新興市場金融事業(yè)部副總裁胡安?畢勞倫斯在《銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型 提升全球競爭力》[《銀行家》2010年9期]指出中國銀行業(yè)要積極學(xué)習(xí)別的先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn), 使自己獲得競爭優(yōu)勢(shì),在全球范圍內(nèi)形成競爭力。 針對(duì)地方性商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，秦小華《淺談個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在農(nóng)村中的發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)策》[《經(jīng)濟(jì)研究》2010年7期]提出作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)商行和農(nóng)村信用社，是農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要金融機(jī)構(gòu)。這些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種, 延伸理財(cái)金融領(lǐng)域；要以“客戶”為中心,根據(jù)客戶需求,豐富產(chǎn)品內(nèi)容,有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),根據(jù)客戶在不同的階段、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)偏好,設(shè)計(jì)個(gè)性化理財(cái)計(jì)劃。王玲《城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展分析》[[M]金融FINANCE]指出城市商業(yè)銀行理財(cái)策略要從地區(qū)經(jīng)濟(jì)出發(fā)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)產(chǎn)品，以為客戶量身定制，讓客戶滿意為理財(cái)目標(biāo)。
