基本信息
- 項目名稱：
- 小額貸款公司制度研究--以蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司為例
- 小類：
- 法律
- 簡介：
- 金融危機背景下，小額貸款公司炙手可熱，它是經(jīng)營貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。與銀行相比，小額貸款公司審批手續(xù)簡便，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)資金快速流通拓寬了渠道，有效彌補和完善了現(xiàn)有的信貸制度。但小額貸款公司制度也存在著很多缺陷，公司內(nèi)部架構(gòu)不夠完善、對“三農(nóng)”企業(yè)扶持力度不夠、限制過多、監(jiān)管虛位等，本文針對這些問題，分別提出了解決方案和政策指導建議。
- 詳細介紹：
- 金融危機的爆發(fā)，使得小額貸資款公司倍受關(guān)注。與商業(yè)銀行相比，小額貸款公司審批手續(xù)簡便，為小微型企業(yè)和三農(nóng)經(jīng)濟的金融流通拓寬了渠道，有效彌補和完善了現(xiàn)有的信貸制度。但小額貸款公司制度也存在很多缺陷，政府對其注冊資本金的限制和只貸不存的規(guī)定，使得小額貸款公司資金周轉(zhuǎn)困難，加之貸款利率的限制和相對較重的賦稅，公司的發(fā)展舉步維艱。另外，小額貸款公司擔保貸款存在著一定的風險，各方面的法律法規(guī)還不健全，政府監(jiān)管分工并不明確。本文針對這些問題，分別提出了解決方案和政策指導建議。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 目的：通過研究小額貸款公司，了解農(nóng)村信貸的現(xiàn)狀，為解決三農(nóng)問題，及金融危機下中小企業(yè)融資困難提供一定的智力支持和制度保障。 基本思路：1、閱讀資料，深入了解小額貸款公司的運作機制，并通過調(diào)查研究來深入了解情況；2、結(jié)合已有資料，總結(jié)調(diào)查情況，發(fā)現(xiàn)存在的問題，并分析出現(xiàn)相關(guān)問題的原因；3、從立法的角度提出建議和策略，為小額貸款公司以及農(nóng)村信貸產(chǎn)業(yè)提供一定的支持，從而為新農(nóng)村建設(shè)提供保障。
科學性、先進性及獨特之處
- 本作品著眼于社會最新熱點和焦點的農(nóng)村信貸之小額貸款公司，并試圖通過學習研究和調(diào)查解決其中的問題，為立法提供建議。在很多調(diào)研報告立足城市的時候，作者把目光放到農(nóng)村，放到剛剛興起的小額貸款公司，應該是比較新穎獨到的。 第二方面，該調(diào)研報告緊緊抓住了金融危機這個時代熱點，并著手從小額貸款公司的制度研究中尋求中小企業(yè)在金融危機中存在的融資難問題，可以說具有相當?shù)目茖W性和先進性。
應用價值和現(xiàn)實意義
- 文章從調(diào)查研究掌握的第一手材料出發(fā)對小額貸款公司運作過程中存在的現(xiàn)實和法律問題作出了比較系統(tǒng)全面的分析，提出了額自己的對策建議，具有針對性，是很好的理論與實踐的相結(jié)合的文章。對于黨的十七屆三中全會報告中提出的擴大農(nóng)村融資是很好的實踐，同時在金融危機大背景下也為解決危機尋找出路和解決問題。
作品摘要
- 金融危機背景下，小額貸款公司炙手可熱，它是經(jīng)營貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。與銀行相比，小額貸款公司審批手續(xù)簡便，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)資金快速流通拓寬了渠道，有效彌補和完善了現(xiàn)有的信貸制度。但小額貸款公司制度也存在著很多缺陷，公司內(nèi)部架構(gòu)不夠完善、對“三農(nóng)”企業(yè)扶持力度不夠、限制過多、監(jiān)管虛位等，本文針對這些問題，分別提出了解決方案和政策指導建議。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 2009年6月，該市，該市團委、該市科委、該市科協(xié)、該市教委、該市學聯(lián)聯(lián)合主辦，該市“挑戰(zhàn)杯”大學生課外學生科技作品競賽一等獎
參考文獻
- [1] 步艷紅，郵儲銀行發(fā)展小額信貸的特色和優(yōu)勢[J]，商業(yè)銀行，2008(2) [2] 陳雪飛，農(nóng)村金融學[M]，北京：中國金融出版社，2007(7) [3] 初本德，地下錢莊問題深度解析[M]，北京：中國方正出版社，2008(8) [4] 杜曉山，小額信貸的發(fā)展與普惠性金融體系框架[J]，中國農(nóng)村經(jīng)濟，2006(8) [5] 杜曉山，中國農(nóng)村小額信貸的實踐嘗試[J]，中國農(nóng)村經(jīng)濟，2004(8) [6] 杜曉山，中國小額信貸十年[M]，北京：社會科學文獻出版社，2005 [7] 杜曉山、劉文璞等，中國公益性小額信貸[M]，北京：社會科學文獻出版社，2008(9) [8] 段應碧，讓中國小額信貸可持續(xù)發(fā)展下去[N]，第一財經(jīng)日報，2007-04-09 [9] 關(guān)玉榮，中小企業(yè)籌資的國際比較及啟示，商場現(xiàn)代化，2005(10) [10] 郭培清，“尤努斯小額信貸模式”引發(fā)的思考[J]，西部金融，2007(8)
調(diào)查方式
- 走訪、問卷、現(xiàn)場采訪、個別交談、親臨實踐、會議、圖片、照片、統(tǒng)計報表、文件、集體組織
同類課題研究水平概述
- 國外：孟加拉國的穆罕默德?尤努斯博士開創(chuàng)和發(fā)展了“小額貸款”業(yè)務，他和他建立的格萊珉銀行被授予2006年度諾貝爾和平獎。在1976至1979年間，尤努斯以幫助孟加拉的貧困人民獲得必需的資本為目的， 以自己為擔保人向窮人們提供小額貸款。到1983年止，他的試驗使5.9萬名客戶擺脫了貧困。自1983年格萊珉銀行成立為獨立法人機構(gòu)以來，格萊珉銀行已遍及孟加拉國的大多數(shù)村莊，借款戶近700萬人，其中97%是婦女，每年貸款金額達8億美元，人均貸款額為100多美元。有80%的窮人家庭獲得過該行的小額信貸，貸款總額近60億美元，還款率高達99%，58%的借款人生活達到了貧困線以上。這使得格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈，目前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%，完全做到了自負盈虧。 尤努斯的成功實踐證明，小額信貸是為最貧窮的人提供金融服務的有效方式，而且能達到扶貧者和被扶貧者的雙贏。 國內(nèi)：1993年9月，茅于軾在山西臨縣湍水頭鎮(zhèn)龍水頭村創(chuàng)辦了具有尤努斯鄉(xiāng)村銀行特征的“龍水頭村民互助基金” 。截至2003年8月31日，該項目已經(jīng)滾動服務當?shù)卮迕?415次，累計利用扶貧基金125.9萬元。村民的還款情況也非常良好，還貸率達到95%。截至2006年，茅于軾從最初的500元家底發(fā)展到如今的130萬元。 茅于軾的成功實踐證明，在中國，小額信貸同樣也是幫助貧困人口脫貧的可行方法，并且只要操作得當，同樣也會有較高的還貸率。他的實踐同樣也反映出中國小額貸款發(fā)展所要解決的問題：建立完善的法律環(huán)境、開放“有貸有存”的小額貸款和建立完善的監(jiān)管體系。 茅于軾的實踐為今年小額貸款公司的推廣提供了寶貴的理論經(jīng)驗和實踐經(jīng)驗，也是我們本次調(diào)研的重要借鑒材料。
