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基本信息
- 項目名稱：
- 從供求結(jié)合的視角看我國農(nóng)村的金融抑制——基于中國三省九縣調(diào)研數(shù)據(jù)的實證研究
- 小類：
- 經(jīng)濟
- 簡介：
- 本文基于中國三省九縣約2000戶農(nóng)村家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，從供求結(jié)合的視角考察我國農(nóng)村的金融抑制。論文采用部分可觀測的二元常態(tài)機率模型，較好描述了農(nóng)戶貸款有效需求和正規(guī)金融機構(gòu)貸款供給對農(nóng)村金融抑制的影響，并計算出考慮有效需求后我國的農(nóng)村金融抑制率約為55.64%，這與一般意義抑制率81.90%相比大大降低。當(dāng)前，我國農(nóng)村仍面臨嚴(yán)重的供給型金融抑制，但有效需求的低下則可能成為未來農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸。
- 詳細(xì)介紹：
- 本文基于中國三省九縣約2000戶農(nóng)村家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，從需求和供給相結(jié)合的視角考察我國農(nóng)村的金融抑制現(xiàn)象。本文得出的結(jié)論主要有以下幾方面： 1、通過對一個高質(zhì)量的調(diào)查數(shù)據(jù)的實證分析，使用部分可觀測的二元常態(tài)機率模型估計方法，較為準(zhǔn)確和客觀地評估了我國農(nóng)戶受到的金融抑制程度。研究表明，在考慮有效需求的前提下，我國農(nóng)村的金融抑制率為55.64%，因此當(dāng)前我國農(nóng)村仍然面臨著較為嚴(yán)重的供給型金融抑制。 2、與一般意義上（即包含全體農(nóng)戶）的農(nóng)村金融抑制率81.90%相比，考慮了有效需求的金融抑制率（55.64%）大大降低。這說明農(nóng)村正規(guī)金融的供給并不是人們看到的那樣有限，農(nóng)戶貸款有效需求的低下則可能成為農(nóng)村金融乃至實體經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。也就是說，我國農(nóng)村面臨著潛在的需求型金融抑制。 3、農(nóng)戶貸款需求和正規(guī)金融機構(gòu)貸款供給是考查農(nóng)村金融市場的兩個重要因素。 4、信息不對稱會影響正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)放貸款的決策，而交易成本的存在會同時影響到正規(guī)金融服務(wù)的供給和需求。 5、正規(guī)金融機構(gòu)更傾向于發(fā)放滿足人們基本生產(chǎn)需求而不是用于平滑消費的貸款。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 各國以往的實踐和研究都表明，農(nóng)村金融市場的作用是不可或缺的，這一點在發(fā)展中國家尤其具有重要的意義。本文旨在探討：我國當(dāng)前農(nóng)村金融抑制主要是來自于供給還是需求層面？未來解決農(nóng)村金融抑制問題的出路在何處？本文將現(xiàn)有農(nóng)村金融抑制理論等研究成果的基礎(chǔ)上，運用計量分析的方法，從供求結(jié)合的視角考察我國農(nóng)村的金融抑制現(xiàn)象；在此基礎(chǔ)上對我國當(dāng)前的金融抑制率進(jìn)行估計，指出解決我國農(nóng)村金融抑制若干可行的政策建議。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨特之處
- (1)國內(nèi)外學(xué)者大多從農(nóng)村金融供給方面研究金融抑制問題，本文從農(nóng)村金融供求結(jié)合的視角出發(fā)分析。(2)現(xiàn)有的文獻(xiàn)較少從微觀數(shù)據(jù)入手對中國的農(nóng)村金融抑制程度及成因進(jìn)行實證研究，本文運用計量模型對微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并對農(nóng)村金融抑制率做出估計。(3)本文運用的數(shù)據(jù)來自“北大—花旗2009年農(nóng)村金融調(diào)查”，涉及不同變量1592個，經(jīng)剔除缺失值與異常值后得到的農(nóng)戶數(shù)量為1842戶，具有很強的原創(chuàng)性。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 各國以往的實踐和研究都表明，農(nóng)村金融市場的作用是不可或缺的，因為金融中介能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和減少貧困，這一點在發(fā)展中國家尤其具有重要的意義。我國的農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象普遍存在，農(nóng)村金融抑制對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的阻礙越發(fā)突出。所以，分析我國農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象的表現(xiàn)、影響和原因，探討解決農(nóng)村金融抑制的策略和路徑，從而為深化農(nóng)村金融改革、建設(shè)社會主義新農(nóng)村提出具有可行性的政策建議，有著重要的理論與現(xiàn)實意義。
作品摘要
- 本文基于中國三省九縣約2000戶農(nóng)村家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，從需求和供給相結(jié)合的視角考察我國農(nóng)村的金融抑制現(xiàn)象。本文得出的結(jié)論主要有以下幾方面： 1、通過對一個高質(zhì)量的調(diào)查數(shù)據(jù)的實證分析，使用部分可觀測的二元常態(tài)機率模型估計方法，較為準(zhǔn)確和客觀地評估了我國農(nóng)戶受到的金融抑制程度。研究表明，在考慮有效需求的前提下，我國農(nóng)村的金融抑制率為55.64%，因此當(dāng)前我國農(nóng)村仍然面臨著較為嚴(yán)重的供給型金融抑制。 2、與一般意義上（即包含全體農(nóng)戶）的農(nóng)村金融抑制率81.90%相比，考慮了有效需求的金融抑制率（55.64%）大大降低。這說明農(nóng)村正規(guī)金融的供給并不是人們看到的那樣有限，農(nóng)戶貸款有效需求的低下則可能成為農(nóng)村金融乃至實體經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。也就是說，我國農(nóng)村面臨著潛在的需求型金融抑制。 3、農(nóng)戶貸款需求和正規(guī)金融機構(gòu)貸款供給是考查農(nóng)村金融市場的兩個重要因素。 4、信息不對稱會影響正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)放貸款的決策，而交易成本的存在會同時影響到正規(guī)金融服務(wù)的供給和需求。 5、正規(guī)金融機構(gòu)更傾向于發(fā)放滿足人們基本生產(chǎn)需求而不是用于平滑消費的貸款。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 2011年6月，獲第六屆“挑戰(zhàn)杯”首都大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽特等獎。 2011年5月，獲XX大學(xué)第十九屆“挑戰(zhàn)杯”——五四青年科學(xué)獎競賽特等獎。
參考文獻(xiàn)
- [1] Pischke, Adams and Donald. Rural Financial Markets in Developing Countries. The Johns Hopkins University Press. 1987. [2] Adams, D. W.,Graham, D..and Von Pischke, J.D. eds, Understanding Rural Development with Cheap Credit. Boulder, Clol: Westview Press.1984. [3] Anjini Kochar. “An empirical investigation of rationing constraints in rural credit markets in India. Journal of Development Economics, 1997, (531): 339-371. [4] Stiglitz J. and Weiss A. “Credit Rationing in Markets with Imperfect Information”, American Economic Review, 1981, 71(3): 393-410. [5] World Development Report 1989, Financial Systems and Development. [6] Mckinnon, Ronald I., 1973, Money and Capital in Economic Development, The Brookings Institution, Washington D.C.. [7] 何廣文．從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化．中國農(nóng)村經(jīng)濟，1999，(10)：42-48． [8] 溫鐵軍．農(nóng)戶信用與民間借貸研究．農(nóng)戶信用與民間借貸課題主報告．2001． [9] 金燁，李宏彬．非正規(guī)金融與農(nóng)戶借貸行為．金融研究，2009，(4)：63-79．
調(diào)查方式
- 通過走訪、集體組織、入戶調(diào)查、問卷訪談的形式
同類課題研究水平概述
- 1、國外研究概述美國的經(jīng)濟學(xué)家愛德華?肖和羅納德?麥金農(nóng)（1973）深入研究了發(fā)展中國家金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的相互關(guān)系，集中研究貨幣金融與經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系，從而提出了“金融抑制”理論。世界各國的農(nóng)村金融市場實踐為金融抑制理論提供了新的研究對象。很多國外學(xué)者認(rèn)為，信貸配給和利率上限是導(dǎo)致發(fā)展中國家缺乏高效農(nóng)村金融中介的重要原因（Adams，Graham，and Von Pischke 1984；McKinnon 1973）。隨著信息經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展，近來的研究又著重討論了信息不對稱對于農(nóng)村金融帶來的影響（如Stiglitz & Weiss（1981））。針對發(fā)展中國家一些學(xué)者也開展了有關(guān)金融抑制的實證研究。 2、國內(nèi)研究概述國內(nèi)對農(nóng)村金融抑制表現(xiàn)的研究主要是關(guān)于供給型金融抑制與需求型金融抑制的爭論，存在以下三種觀點：第一種觀點認(rèn)為我國農(nóng)村金融抑制是供給型金融抑制。謝平、喬海曙（2001）認(rèn)為我國農(nóng)村金融抑制屬于供給型金融抑制，導(dǎo)致我國農(nóng)村金融抑制的主要原因是正規(guī)金融部門對農(nóng)戶貸款的資金有限。王國華、李克強（2006）認(rèn)為我國農(nóng)村金融抑制主要表現(xiàn)為農(nóng)村金融信貸市場存在較高的壁壘，農(nóng)民很難進(jìn)入信貸市場，農(nóng)民所需資金只來源于非正規(guī)金融機構(gòu)和民間信貸，而不是國有銀行。第二種觀點認(rèn)為我國農(nóng)村金融呈現(xiàn)出供給型金融抑制與需求型金融抑制并存的現(xiàn)象。何廣文（1999）認(rèn)為我國農(nóng)村金融抑制，一方面表現(xiàn)為農(nóng)村金融市場開放程度有限，農(nóng)村金融機構(gòu)信貸規(guī)模較小等供給型金融抑制，另一方面，他調(diào)研發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶借款資源的配置主要是非生產(chǎn)性用途，可以推斷出農(nóng)戶借款的償付能力較弱，從而造成了農(nóng)村需求型金融抑制。王彬（2008）也認(rèn)為我國農(nóng)村金融呈現(xiàn)出供給型金融抑制、需求型金融抑制并存并相互作用的特征，嚴(yán)重制約了金融對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的促進(jìn)作用。第三種觀點認(rèn)為我國農(nóng)村主要表現(xiàn)為需求型金融抑制。高帆（2002）認(rèn)為我國農(nóng)村存在需求型金融抑制，農(nóng)戶從正規(guī)金融部門借款的預(yù)期收益和交易成本影響農(nóng)戶金融需求的主要因素。劉祚祥（2007）認(rèn)為我國農(nóng)村社會中的需求型金融抑制是農(nóng)戶理性選擇的結(jié)果。
