基本信息
- 項目名稱：
- 基于農(nóng)戶借貸視角的民間金融與正規(guī)金融關(guān)系研究——晉江市農(nóng)村金融的調(diào)查與解讀
- 小類：
- 經(jīng)濟
- 簡介：
- 民間金融，指未經(jīng)政府批準并游離于監(jiān)管外的金融行為，往往具有較大風(fēng)險性。 本文借助對民間金融盛行的晉江市的調(diào)研數(shù)據(jù)，對農(nóng)戶借貸行為進行計量分析，指出民間金融與正規(guī)金融會基于不同的信息稟賦做出不同的放貸選擇，民間金融對正規(guī)金融起到了共生性的補充作用。本文認為應(yīng)該制定差別化的農(nóng)村金融支持政策，建立并完善正確的金融聯(lián)接，從而有效地克服農(nóng)村金融的系統(tǒng)性缺陷，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
- 詳細介紹：
- 目前，我國農(nóng)村地區(qū)普遍存在著較為嚴重的金融缺口。作為填補金融缺口的內(nèi)生制度，民間金融廣泛存在于農(nóng)村地區(qū)，且具有較大風(fēng)險性。因此，如何正確理解民間金融與正規(guī)金融的關(guān)系，引導(dǎo)與規(guī)范民間金融，已成為當前農(nóng)村金融改革的重點之一。 本項目課題組于2010年6月至9月對民間金融盛行的晉江市下轄4鎮(zhèn)11村的農(nóng)戶以及晉江農(nóng)村信用合作銀行、郵政儲蓄銀行等多家正規(guī)金融機構(gòu)進行調(diào)查。在此基礎(chǔ)上借助調(diào)研數(shù)據(jù)，對農(nóng)戶借貸行為進行計量分析。分析發(fā)現(xiàn)，民間金融與正規(guī)金融會基于不同的信息稟賦做出不同的放貸選擇——民間金融趨向于具有優(yōu)秀社會資本的農(nóng)戶，正規(guī)金融趨向于具有優(yōu)秀收入特征的農(nóng)戶，從而導(dǎo)致兩者在不同的農(nóng)戶群體中體現(xiàn)出不同的關(guān)系。此外，民間金融對正規(guī)金融起到了共生性的補充作用，而不是競爭性的替代影響。這種補充作用的成因在于民間金融憑借自有的農(nóng)村內(nèi)生特性，掌握著區(qū)域充分信息，從而降低合約的交易成本，并通過重復(fù)博弈創(chuàng)造出的聲譽機制和社區(qū)懲罰機制來約束違約風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，本文認為應(yīng)該制定差別化的農(nóng)村金融支持政策，建立并完善正規(guī)金融與民間金融的金融聯(lián)接，建立健全民間金融監(jiān)測體系，從而有效地克服農(nóng)村金融的系統(tǒng)性缺陷，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。 本項目結(jié)論不僅回答了學(xué)術(shù)界中關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的一些爭論、為進一步研究提供佐證，且能為泉州地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供決策參考，對我國農(nóng)村金融體制改革也具有一定啟示，具有較好的理論意義和應(yīng)用價值。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 本文通過在民間金融盛行的泉州市晉江地區(qū)選擇具有代表性的村莊、農(nóng)村合作銀行進行問卷調(diào)查和專項調(diào)研，采用實證數(shù)據(jù)著重考察了金融借貸行為的現(xiàn)狀與特征，探討民間金融內(nèi)部的運行制度，以此分析民間金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中作用及影響，從而提出可靠的結(jié)論和可信的政策建議。
科學(xué)性、先進性及獨特之處
- 1、課題組深入晉江農(nóng)村3個月，探訪農(nóng)戶五百余戶，取得了當?shù)剞r(nóng)戶借貸行為的數(shù)據(jù)。 2、通過以上數(shù)據(jù)，課題組采用實證數(shù)據(jù)著重考察了農(nóng)村金融借貸行為的現(xiàn)狀與特征，這是以往研究少有的。 3、本文基于以上數(shù)據(jù)及研究，提出了民間金融與正規(guī)金融之間的相互關(guān)系，從而提出了有效契合當?shù)匕l(fā)展的政策建議。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 目前，我國農(nóng)村金融已經(jīng)具有鮮明的時代特色。從國際上看，適合我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)研究并不豐富。而國內(nèi)對如何建立合適的農(nóng)村金融體系的看法仍未統(tǒng)一，沿海地區(qū)的農(nóng)村金融改革也仍處在摸索階段。本課題對泉州農(nóng)村地區(qū)進行長期深入的研究，探討兩者間相互關(guān)系并由此提出相應(yīng)的政策建議。這不僅能對泉州地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提出建設(shè)性的意見，而且對我國農(nóng)村金融體制改革也具有一些啟示，因此有一定的理論意義和應(yīng)用價值。
作品摘要
- 目前,我國農(nóng)村地區(qū)普遍存在著較為嚴重的金融缺口。作為填補金融缺口的內(nèi)生機制，民間金融廣泛存在于農(nóng)村地區(qū)。因此當前農(nóng)村金融改革的重點之一即是研究民間金融與正規(guī)金融的關(guān)系，從而正確地引導(dǎo)與規(guī)范民間金融。本文基于課題組于2010年對晉江市515戶農(nóng)戶家庭借貸的調(diào)查數(shù)據(jù)，在對農(nóng)戶借貸行為做出描述性統(tǒng)計分析的基礎(chǔ)上，進一步進行計量分析。分析發(fā)現(xiàn)，民間金融與正規(guī)金融會基于不同的信號做出不同的放貸選擇，從而導(dǎo)致兩者在不同的農(nóng)戶群體中體現(xiàn)出不同的關(guān)系。然而，民間金融畢竟是在體制外循環(huán)，應(yīng)該對其加強監(jiān)管，建立完善正規(guī)金融與民間金融的補充性聯(lián)接，從而有效的克服農(nóng)村金融的系統(tǒng)性缺陷，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 作品獲得某高校2010年學(xué)生創(chuàng)新項目啟動基金立項、某高校“挑戰(zhàn)杯”學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽特等獎、某省“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽一等獎。
參考文獻
- [1]張杰，中國農(nóng)村金融制度調(diào)整的績效：金融需求視角[M]，北京：中國人民出版社，2007 [2]中國人民銀行農(nóng)戶借貸情況問卷調(diào)查分析小組，農(nóng)戶借貸情況問卷調(diào)查分析報告[M]，北京：經(jīng)濟科學(xué)出版社，2009． [3]林毅夫，孫希芳，信息、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資[J]．經(jīng)濟研究，2005.7:35-44 [4]謝平，中國農(nóng)村信用社體制改革的爭論[J]，金融研究，2001.1：16-23 [5]Anders Isaksson，The Importance of Informal Finance in Kenyan Manufacturing [J]．The United Nations．Industrial Development Organization Working paper，No．5，2002.5 [6]Beck,K.and R.Levine. finance, inequality and poverty: Cross- country evidence [C]. World Bank Policy Research, 2004, Working paper,3338
調(diào)查方式
- 走訪調(diào)查、問卷調(diào)查、現(xiàn)場采訪、個別交談、刊物閱覽、統(tǒng)計報表
同類課題研究水平概述
- 在民間金融規(guī)模上，何廣文(1999)、溫鐵軍（2001）認為民間金融在中國農(nóng)村極為普遍。即使近年來政府投入了大量的資金發(fā)展農(nóng)戶低息貸款，但大多數(shù)農(nóng)戶仍然從民間金融渠道進行融資，其“規(guī)模相當于正規(guī)金融渠道的四倍” 在貸款用途上，目前我國的研究與調(diào)查出現(xiàn)多種分歧：王麗萍等（2006）對陜西省、何廣文等（2005）對貴州、殷俊華（2006）對沈陽的調(diào)查均顯示農(nóng)戶的貸款主要是農(nóng)業(yè)性貸款，且具有明顯的季節(jié)性；韓?。?007）、人行調(diào)查組（2007）對全國調(diào)查則認為主要用于生活性借貸；錢水土（2008）對溫州調(diào)查后認為主要用于非農(nóng)性生產(chǎn)借貸。此外，部分研究認為，不同的貸款用途會導(dǎo)致農(nóng)戶選擇不同的資金來源，如林毅夫（1989、2005）、郭沛（2004）、劉莉亞（2009）指出，民間金融貸款主要用于突發(fā)、大額及明顯的特殊消費，汪三貴等（2001）調(diào)查認為正規(guī)金融貸款主要面向生產(chǎn)性借貸，民間金融貸款主要面向生活性借貸；與之相反，錢水土（2008）認為無論何種資金來源，生產(chǎn)性借貸均為主要借貸。 對于正規(guī)金融和民間金融的相互關(guān)系，目前學(xué)術(shù)界的看法也莫衷一是，仍未統(tǒng)一：DeLancey (1978)、Waldron (1995)、高帆(2002)等學(xué)者的研究表明兩者間存在著此消彼長的替代關(guān)系，即兩種來源的信貸資金此消彼長；而Floro(1991)、Schreiner(2000)等學(xué)者認為是相互促進，相互補充的關(guān)系。其中張杰（2004,2005）提出，在中國，小農(nóng)家庭的生產(chǎn)經(jīng)濟決定了其資金的非生產(chǎn)性需求，民間金融很好地補充了“惜貸”的正規(guī)金融不愿意貸款的領(lǐng)域。 此外，在國內(nèi)的文獻中，研究對象多為民間金融與中小企業(yè)融資的關(guān)系（郭斌，劉曼路，2002；馮興元，2004；林毅夫，孫希芳，2005），對作為農(nóng)村主要借貸主體之一的農(nóng)戶涉及較少。而在研究農(nóng)戶融資的文獻中多數(shù)僅對現(xiàn)狀進行了分析，沒有解釋民間金融與正規(guī)金融之間的關(guān)系（熊建國，2006；劉莉亞等，2009）。
