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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)入罪問(wèn)題初探
- 來(lái)源：
- 第十二屆“挑戰(zhàn)杯”作品
- 小類：
- 法律
- 簡(jiǎn)介：
- 本文著眼于我國(guó)目前商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為屢禁不止的現(xiàn)象，從刑法學(xué)的角度討論當(dāng)前我國(guó)《刑法》對(duì)此行為規(guī)制的方法缺失，并提出“單獨(dú)入罪”的觀點(diǎn)來(lái)完善我國(guó)《刑法》對(duì)此問(wèn)題的規(guī)制，已達(dá)到與我國(guó)《商業(yè)銀行法》之間相關(guān)規(guī)定的協(xié)調(diào)。
- 詳細(xì)介紹：
- 近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行準(zhǔn)備率的不斷提高以及監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的考核機(jī)制仍不完善，各大商業(yè)銀行紛紛采取各自的措施來(lái)應(yīng)對(duì)存款任務(wù)的加大，于是“高息攬儲(chǔ)”這一商業(yè)銀行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)之頑疾呈愈演愈烈的趨勢(shì)，而且花樣百出。從筆者在商業(yè)銀行工作近一年的觀察，除了在央行法定儲(chǔ)蓄存款利率的基礎(chǔ)上增加千分之一的普遍做法之外，譬如存款50萬(wàn)到100萬(wàn)，可以送無(wú)繩電話、電飯煲；100萬(wàn)到300萬(wàn)可得到數(shù)碼相機(jī)等。 商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為極大的危害了國(guó)家的金融管理秩序與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，為我國(guó)法律與法規(guī)所禁止，《中華人民共和國(guó)刑法》（以下簡(jiǎn)稱《刑法》）也將此行為以“非法吸收公眾存款罪”定罪處罰，但是收效甚微、本文將從商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的定義以及我國(guó)目前法律對(duì)其行為的規(guī)制為出發(fā)點(diǎn)，討論將此行為單獨(dú)入罪的必要性，并討論我國(guó)《刑法》如何對(duì)此行為予以規(guī)制。
作品專業(yè)信息
撰寫(xiě)目的和基本思路
- 本文著眼于我國(guó)目前商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為屢禁不止的現(xiàn)象，從刑法學(xué)的角度討論當(dāng)前我國(guó)《刑法》對(duì)此行為規(guī)制的方法缺失，并提出“單獨(dú)入罪”的觀點(diǎn)來(lái)完善我國(guó)《刑法》對(duì)此問(wèn)題的規(guī)制，已達(dá)到與我國(guó)《商業(yè)銀行法》之間相關(guān)規(guī)定的協(xié)調(diào)。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 本文的立體新穎，屬當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題。并將經(jīng)濟(jì)法學(xué)與刑法學(xué)的理論知識(shí)結(jié)合對(duì)問(wèn)題提出自己獨(dú)到的見(jiàn)解。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 本文對(duì)完善我國(guó)相關(guān)刑事立法，有效的規(guī)制商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為具有實(shí)踐性的參考價(jià)值
作品摘要
- 近年來(lái)，商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的行為愈演愈烈，嚴(yán)重影響了國(guó)家金融管理秩序和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。我國(guó)《刑法》目前只有“非法吸收公眾存款罪”這一罪名對(duì)此行為進(jìn)行了規(guī)制。但是，從我國(guó)刑法的犯罪構(gòu)成要件來(lái)看，商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的行為具有自身的特殊性，難以以非法吸收公眾存款罪來(lái)定罪，無(wú)法達(dá)到刑法預(yù)防與懲罰犯罪的目的。并且，在司法實(shí)踐中，人民法院也很少以此罪名對(duì)商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為加以處罰。所以，本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的行為特點(diǎn)與社會(huì)危害的分析，并運(yùn)用刑法學(xué)的構(gòu)成要件分析法，得出我國(guó)立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)制定“商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)罪”并納入到我國(guó)刑法典，結(jié)合我國(guó)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策進(jìn)行處罰
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 本文獲得山西財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院首屆論文大賽特等獎(jiǎng)
參考文獻(xiàn)
- 1 安金海：《鄒議高息攬儲(chǔ)的成因、危害與對(duì)策》[J]，《市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究》，2002年第四期，第37頁(yè)。 2 王建東：《高息攬儲(chǔ):銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因》[J]，《生產(chǎn)力研究》1998年第6期，第22頁(yè)。 3《貼息攬存背后是什么？揭密銀行業(yè)不能說(shuō)的秘密》，摘自360°理財(cái)網(wǎng)，2010年5月14日。 4陳興良：《罪名指南（上冊(cè)）》（第二版）[M]，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2008年1月，第410-411頁(yè)。 5顧培培 姚曉東：《非法吸收公眾存款罪的立法完善》[J],《人民司法》2009年第21期，第84頁(yè)。 6吳美嶺：《金融犯罪的認(rèn)定》[J] ，《知識(shí)經(jīng)濟(jì)》，2010年21期，第33頁(yè)。 7馬榮春、韓麗欣：《論犯罪社會(huì)危害性評(píng)價(jià)機(jī)制的確立》[J]，《中國(guó)刑事法雜志》2007年第4期，第13—14頁(yè)。 8盧勤忠：《論我國(guó)金融犯罪的刑事立法政策——以刑法修正案為視角》[J]，《上海公安高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)》，2009年2月第19卷第1期，第70頁(yè)。 9黃曉亮：《破壞金融管理秩序罪追訴標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題研究》，《政治與法律》，2010年第3期，41-43頁(yè)。 10張俊：《單位犯罪中“直接負(fù)責(zé)的主管人員和其它直接責(zé)任人員”的認(rèn)定》[J]，《中國(guó)商界》2010年第五期，289頁(yè)。
調(diào)查方式
- 書(shū)報(bào)刊物 文件
同類課題研究水平概述
- 目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的刑法規(guī)制問(wèn)題有部分研究，但大多數(shù)學(xué)者是對(duì)商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)行為是否構(gòu)成我國(guó)《刑法》第一百七十六條“非法吸收公眾存款罪”進(jìn)行探討。譬如有的學(xué)者認(rèn)為商業(yè)銀行也構(gòu)成“非法吸收公眾存款罪”的主體，并認(rèn)為“司法機(jī)關(guān)在實(shí)踐中，僅僅是以行為主體是否獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)來(lái)界定是否非法吸收公眾存款犯罪的，忽略了獲得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)同樣可以成為非法吸收公眾存款的主體。在這里，顯然存在一個(gè)非法吸收公眾存款犯罪‘金融機(jī)構(gòu)非主體化’的問(wèn)題”（李剛：《對(duì)非法吸收公眾存款罪的幾點(diǎn)新認(rèn)識(shí)》，《法制與社會(huì)》2009年11期下）。而有的學(xué)者則提出了《商業(yè)銀行法》與我國(guó)《刑法》沒(méi)有形成良好的銜接而造成實(shí)踐無(wú)法對(duì)此現(xiàn)象進(jìn)行規(guī)制（董福慶：《非法吸收公眾存款犯罪初探》，《遼 寧警專學(xué)報(bào)》2009年第六期），但是將此行為專門(mén)作為一個(gè)論題展開(kāi)探討并提出單獨(dú)入罪，是作者大膽的一次嘗試。
