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基本信息
- 項目名稱：
- 臺風(fēng)巨災(zāi)保險供需分析及運行機制的初步探索——以浙江省為例
- 小類：
- 社會
- 簡介：
- 本文針對浙江省臺風(fēng)損失現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補償機制的角度，運用科學(xué)的統(tǒng)計方法與經(jīng)濟學(xué)理論來分析影響供需雙方行為的因素。運用灰關(guān)聯(lián)理論評價 “制度”建立的可行性。初步探索出以資本、再保險市場為“雙核”分散風(fēng)險，政府承擔(dān)超額風(fēng)險，投保及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險的臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度。
- 詳細介紹：
- 浙江是我國臺風(fēng)災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，頻繁的特大風(fēng)災(zāi)使眾多的受災(zāi)者“因災(zāi)至貧、因災(zāi)返貧”。據(jù)浙江氣象災(zāi)害年鑒公布，1949～2010年62年間共有315次臺風(fēng)登陸，年均損失均超過百億。然而，目前對巨災(zāi)損失的補救主要由政府承擔(dān)，巨大的物資投入極大地加重了財政負擔(dān)，而浙江現(xiàn)有的保險機制非但不能成功承擔(dān)起應(yīng)有的主要救災(zāi)責(zé)任，也不能有效地減輕政府的壓力。 本文針對浙江省臺風(fēng)損失嚴重以及補償和保險機制欠缺的現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補償機制的角度，用科學(xué)的統(tǒng)計方法與經(jīng)濟學(xué)理論來分析影響需求方和供給方行為的因素。本文以杭州、溫州、臺州的普通從業(yè)人員為樣本進行問卷調(diào)查，基于AMOS結(jié)構(gòu)方程模型對影響民眾需求行為的因素進行分析，并對三地的保險從業(yè)人員進行訪談，了解浙江省臺風(fēng)災(zāi)害保險市場的經(jīng)營現(xiàn)狀，挖掘供給不足的深層內(nèi)因，然后對政府、保險公司、民眾三方在保險市場中的利益進行博弈分析，指出臺風(fēng)保險供給有限的主要原因是臺風(fēng)保險不能給保險公司帶來利潤，與其商業(yè)組織性質(zhì)背離，故而提出政府出臺相應(yīng)的扶持性政策的建議。 基于以上結(jié)論對浙江省臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度建立的可行性進行評價，運用灰色關(guān)聯(lián)理論分析 “制度”建立的可行性。最后，借鑒美國、日本運行巨災(zāi)保險的成功經(jīng)驗，初步探索出一套以資本市場、再保險市場為“雙核心”分散風(fēng)險，政府承擔(dān)超額風(fēng)險并起到推動作用，投保主體及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險的臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 本文通過對民眾巨災(zāi)保險需求狀況的調(diào)查、保險從業(yè)人員的訪談及二手數(shù)據(jù)的獲取，了解目前在浙江省實行巨災(zāi)保險制度的可行性。同時對浙江臺風(fēng)巨災(zāi)保險的市場需求及供給兩方面進行深入的分析與論證，研究巨災(zāi)保險的需求及供給的影響因素及作用機制，在此基礎(chǔ)上，借鑒國外實施巨災(zāi)保險制度的成功經(jīng)驗，提出適合浙江的巨災(zāi)保險制度的政策性建議以及可供操作的運行模式，以供相關(guān)部門參考，進而加快發(fā)展完善巨災(zāi)保險制度的建設(shè)。
科學(xué)性、先進性及獨特之處
- 1、巨災(zāi)保險在國外已有較為成熟的成功案例，但對于我國巨災(zāi)保險研究僅停留在理論階段，本文所提供的一手資料及實踐探索方案具有應(yīng)用價值；2、選擇適合課題的統(tǒng)計方法，如結(jié)構(gòu)方程模型，灰關(guān)聯(lián)理論并運用專業(yè)的統(tǒng)計軟件諸如AMOS，GRAY進行分析，得出結(jié)論更具有科學(xué)性；3、運用博弈原理對浙江臺風(fēng)保險中所涉及的行為主體進行互動分析；4、提出“雙核”巨災(zāi)風(fēng)險分散模式，能夠使臺風(fēng)所造成的風(fēng)險在市場中有效的自行消化。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 本文在當(dāng)前社會面臨巨災(zāi)頻發(fā)的背景下，通過對民眾需求和保險公司供給的雙視角，參照國外成功的巨災(zāi)保險制度，結(jié)合浙江實際情況針對臺風(fēng)巨災(zāi)設(shè)計了“雙核式”風(fēng)險分散模型。立足于研究成果，提出建立臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度及運行模式的必要性和重要意義。 1、放大政府財政投入效應(yīng) 2、降低保險公司運營風(fēng)險 3、保障受災(zāi)群眾的切實利益 4、刺激多種金融衍生品的開發(fā)。
作品摘要
- 浙江是我國臺風(fēng)災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，頻繁的特大風(fēng)災(zāi)使眾多的受災(zāi)者“因災(zāi)至貧、因災(zāi)返貧”。據(jù)浙江氣象災(zāi)害年鑒公布，1949～2010年62年間共有315次臺風(fēng)登陸，年均損失均超過百億。本文針對浙江省臺風(fēng)損失保障的現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補償機制的角度，用科學(xué)的統(tǒng)計方法與經(jīng)濟學(xué)理論來分析影響需求方和供給方行為的因素。本文以杭州、溫州、臺州的普通從業(yè)人員為樣本進行問卷調(diào)查，基于AMOS結(jié)構(gòu)方程模型對民眾的需求行為進行因素分析，并對三地的保險從業(yè)人員進行訪談來了解現(xiàn)浙江省臺風(fēng)災(zāi)害保險市場的經(jīng)營現(xiàn)狀，挖掘供給不足的深層內(nèi)因，然后對政府、保險公司、民眾三方在保險市場中的利益進行博弈分析，指出臺風(fēng)保險供給有限的主要原因是臺風(fēng)保險不能給保險公司帶來利潤，并且與其商業(yè)組織性質(zhì)背離，故而提出鼓勵扶持性政策出臺的建議。基于以上結(jié)論對浙江省臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度建立的可行性進行評價，運用灰色關(guān)聯(lián)理論分析 “制度”建立的可行性。最后，基于美國、日本運行巨災(zāi)保險的成功經(jīng)驗，初步探索出一套以資本市場、再保險市場為“雙核心”分散風(fēng)險，政府承擔(dān)超額風(fēng)險并起到推動作用，投保主體及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險的臺風(fēng)巨災(zāi)保險制度。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 1、本省第十二屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽一等獎； 2、2010年本省大學(xué)生科技創(chuàng)新項目（新苗人才計劃）立項； 3、第三屆本省大學(xué)生統(tǒng)計調(diào)查方案設(shè)計大賽一等獎； 4、本校第十屆“希望杯”學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽一等獎； 5、2010年度本校暑期社會實踐優(yōu)秀論文。
參考文獻
- [１] 施建祥．從南方冰雪災(zāi)害談我國建立巨災(zāi)保險制度的必要性[J]．浙江金融，2008，（05）：P27； [２] 王虎林．對建立中國巨災(zāi)保險制度的思考[J]．西南金融，2008年12期：P6-7； [３] 楊凱、齊中英、黃風(fēng)．我國發(fā)展巨災(zāi)保險所面臨的供需不足分析及建議[J]．商業(yè)研究，2008，（06）：P91-95； [４] 何小偉、代寶．強制巨災(zāi)保險制度的國際經(jīng)驗及其借鑒[J]．金融與經(jīng)濟，2010，（01）：P62-64； [5] 陳少平.《洪災(zāi)保險的經(jīng)濟學(xué)分析與中國洪災(zāi)保險模式探討[D]，南昌：南昌大學(xué)，2008年 [６] 欒存存．巨災(zāi)風(fēng)險的保險研究與應(yīng)對策略綜述[J]．經(jīng)濟學(xué)動態(tài)，2003，（08）：P80-83； [７] 施建祥、秦其祺．基于極值理論的地震巨災(zāi)債券定價[J]．統(tǒng)計與決策，2008，（21）：P18-20； [８] 周賀君、金燕生．巨災(zāi)債券的一種定價模型[J]．學(xué)理論，2009，（11）：P44-45； [９] 趙苑達．巨災(zāi)保險制度模式分析與我國巨災(zāi)保險制度的架構(gòu)[J]．財貿(mào)經(jīng)濟，2009，（09）：P70-76； [10] 田玲、左斐．巨災(zāi)風(fēng)險債券SPV相關(guān)問題探討[J]．商業(yè)時代，2007，（30）：P76-78。
調(diào)查方式
- 走訪 問卷 現(xiàn)場采訪 人員介紹 親臨實踐
同類課題研究水平概述
- 在建立巨災(zāi)保險制度的必要性方面：施建祥（2008）從南方冰雪災(zāi)害中的保險缺位、保險缺位的原因以及造成的損失中討論了建立巨災(zāi)保險制度的必要性，并提出了我國巨災(zāi)保險體系的初步構(gòu)想。王虎林（2008）從我國災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、經(jīng)濟損失大等特點上對巨災(zāi)保險制度建立進行了思考研究，認為我國巨災(zāi)保險應(yīng)以政府主導(dǎo)，由市場運作，發(fā)揮各方作用，構(gòu)建多層次的巨災(zāi)保險體系。楊凱、齊中英、黃風(fēng)（2006）從我國發(fā)展巨災(zāi)保險的供需角度對建立我國巨災(zāi)保險制度進行探討，對其不足進行分析，并提出相對建議。何小偉、代寶（2010）從國際上的強制巨災(zāi)保險制度的經(jīng)驗及如何實施強制巨災(zāi)制度在我國構(gòu)建巨災(zāi)保險體系過程中扮演的重要性，并認為有步驟的推行強制巨災(zāi)保險制度，并通過立法保障強制巨災(zāi)保險制度的推行是我國的必然選擇。唐元琦（2009）從日本、美國、新加坡三個國家的宏觀地震保險體系和微觀執(zhí)行制度著手，從制度起源，專職機構(gòu)，再保險、同業(yè)基金和基金免稅三要素，保險運營方式等四個方面分析了各國提供地震保險的特點及價值取向，并進一步結(jié)合我國國情分析，提出了建立以政府牽頭、保險業(yè)參與的巨災(zāi)保險制度。 在風(fēng)險轉(zhuǎn)移方面，董幫應(yīng)（2006）認為巨災(zāi)風(fēng)險的存在使得因承包此類風(fēng)險的保險公司面臨巨大的資金壓力，而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不能保證保險公司的承保能力不下降的情況下，保險公司不得不尋找轉(zhuǎn)移風(fēng)險的渠道，而風(fēng)險證券化正是適應(yīng)了這一要求應(yīng)運而生的，它通過金融工具的買賣實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險有效的轉(zhuǎn)移到了資本市場上。何樹紅、陳浩、楊世穩(wěn)（2010）通過對國外集中典型的巨災(zāi)風(fēng)險分散模式進行對比分析，提出了我國巨災(zāi)風(fēng)險分散的對策建議。 在具體巨災(zāi)金融產(chǎn)品的定價方面：施建祥、秦其祺（2008）利用極值理論對損失尾部風(fēng)險進行估計，將極值理論運用到巨災(zāi)債券的定價中，在分析1990-2006年間我國大陸發(fā)生的造成直接經(jīng)濟損失超過1000萬元的地震損失數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運用蒙特卡羅模擬和極值理論中的BMM方法為地震巨災(zāi)債券進行了定價。周賀君、金燕生（2010）認為發(fā)展巨災(zāi)保險風(fēng)險證券化最適宜的證券品種是巨災(zāi)債券，他們通過收集1969-2004年我國地震損失過億的數(shù)據(jù)，利用非壽險精算技術(shù)分析我國的地震分布損失和次數(shù)，并在此基礎(chǔ)上利用CAPM和債券定價計算地震災(zāi)害債券的收益率和價格，從而對地震債券做了初步設(shè)計。
