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基本信息
- 項目名稱：
- 助學(xué)貸款還款狀況的調(diào)查及還款機(jī)制設(shè)計--以嘉興學(xué)院為例
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡介：
- 《助學(xué)貸款還款狀況的調(diào)查及還款機(jī)制設(shè)計--以嘉興學(xué)院為例》通過走訪、問卷等方法開展了調(diào)查工作，同時結(jié)合從其他方面搜集到的信息，從社會信用系統(tǒng)、政府、銀行、高校以及學(xué)生個人角度發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)行還款機(jī)制在運(yùn)行過程中的一些問題，此后我們便針對這五方面對還款機(jī)制的進(jìn)行了設(shè)計，使得助學(xué)貸款政策變得更具靈活性來更好地與學(xué)生個人情況相適應(yīng)，同時權(quán)衡其他相關(guān)群體的利益，最終達(dá)到多方共贏的良好局面。
- 詳細(xì)介紹：
- 1989年開始的收費(fèi)制度改革，增加了人們接受教育的成本，使得貧困生上學(xué)難這一問題變得尤為突出。為此，我國于1990年在北京、上海等八個城市對國家助學(xué)貸款制度進(jìn)行試點，并于2000年起在全國范圍內(nèi)推行，這一制度為許多貧困生帶來了希望（的光），也再次燃起了他們對生活的熱情。但是，由于助學(xué)貸款還款狀況的不理想，為助學(xué)貸款這一政策的實施造成了一定的負(fù)面影響，進(jìn)而也使得助學(xué)貸款還款政策的完善顯得更具急迫性及必要性。 為此，我們主要通過對我校學(xué)生處學(xué)生資助管理中心、中國工商銀行嘉興分行客戶經(jīng)理黃永群先生等的走訪調(diào)查，和對我校各年級及已畢業(yè)兩年的部分貧困生的問卷調(diào)查，了解到（了）目前助學(xué)貸款還款政策在實施過程中存在的一些問題，并且從五個方面對其進(jìn)行了分析：一、社會信用評價體系不完善；二、政府責(zé)任隱退；三、銀行助學(xué)貸款還款制度缺乏多樣性；四、高校助學(xué)貸款工作力度欠缺；五、主客觀因素對學(xué)生及時還貸的負(fù)面影響。 因此，我們從這五個主體（的不同）問題（方面）對還款機(jī)制的優(yōu)化設(shè)計提出以下建議：一、健全個人信用評價體系；二、政府應(yīng)制定完善的風(fēng)險分擔(dān)體系；三、銀行（也）可（以）采取靈活多樣的還款利率和還款方式來適應(yīng)不同還款者的具體情況。本調(diào)研小組認(rèn)為，銀行可與企業(yè)、高校及貧困生之間建立四聯(lián)動的循環(huán)貸款還款機(jī)制：讓該機(jī)制中的主要參與主體聯(lián)合起來，創(chuàng)造多方面的社會效益。四、高校（也）應(yīng)加強(qiáng)貸款還款宣傳教育力度以及增加風(fēng)險補(bǔ)償金的來源，特別是在見證人工作的完善方面更值得大家關(guān)注。 在我們的所學(xué)所想范圍內(nèi)，提出以上幾點建議，以期幫助規(guī)范健全學(xué)生助學(xué)貸款還款機(jī)制，實現(xiàn)國家的良好初衷，將助學(xué)貸款政策落到實處，幫助更多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生圓自己的大學(xué)夢，減輕其今后的還款壓力，使之將來為祖國、為社會盡自己應(yīng)盡之力（，朝著國家的棟梁之才的方向發(fā)展）。同時幫助國家、銀行解決收款難的問題，提高還款率，最大限度的降低銀行所需承擔(dān)的風(fēng)險及其損失，更好地促進(jìn)科教興國戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國戰(zhàn)略的實施，加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速穩(wěn)定發(fā)展的步伐；實現(xiàn)貸款還款的公平性；保證銀行的正常營利，提高銀行放貸的積極性；簡化貸款手續(xù)，減輕相關(guān)工作人員的工作量。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 目的： 由于我國現(xiàn)行還款機(jī)制尚存在一定的缺陷等原因，目前還款率仍不理想，現(xiàn)我們擬優(yōu)化還款機(jī)制，以提高還款率，最大限度的降低銀行所需承擔(dān)的風(fēng)險及損失，同時讓還款機(jī)制更好地與學(xué)生個人情況相匹配。 基本思路： 運(yùn)用走訪、問卷等調(diào)查形式，結(jié)合各類期刊文獻(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)上的各類信息，從政府、銀行、高校、借款人等角度研究分析現(xiàn)行了還款機(jī)制在運(yùn)行過程中存在的問題，最后提出建設(shè)性的建議以完善該機(jī)制。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨特之處
- 科學(xué)性： 在老師們的指導(dǎo)幫助下，以求真務(wù)實的態(tài)度進(jìn)行走訪、問卷等調(diào)查，最終提出解決方案，該方法具有科學(xué)性。 先進(jìn)性： 如果不能及時解決好學(xué)生還款難的問題，助學(xué)貸款機(jī)制也許會逐漸遭到淘汰而退出歷史舞臺，因此對助學(xué)貸款還款機(jī)制的研究具有先進(jìn)性。 獨特之處： 提出了四聯(lián)動循環(huán)機(jī)制，將多個相關(guān)的利益群體聯(lián)合起來，有利于更好地實現(xiàn)社會效益。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 應(yīng)用價值： 由于助學(xué)貸款管理機(jī)制的不夠完善和一些貸款學(xué)生信用的缺失使助學(xué)貸款制度逐漸走向落寞，著實令人寒心。該成果有利于規(guī)范健全該機(jī)制，幫助實現(xiàn)國家的良好初衷，將助學(xué)貸款政策落到實處，最后也使助學(xué)貸款還款機(jī)制能更好地權(quán)衡各方面的利益。 現(xiàn)實指導(dǎo)意義： 本作品在調(diào)查的基礎(chǔ)上，針對政府、銀行、高校、學(xué)生等提出了指導(dǎo)性的建議，有利于引導(dǎo)他們更好的地處理助學(xué)貸款還款相關(guān)的一些問題。
作品摘要
- 自國家助學(xué)貸款政策推行以來，取得了諸多成效,但在機(jī)制的實施過程中，其弊端也逐漸地顯露了出來。現(xiàn)行還款機(jī)制中的普遍性難以與個人現(xiàn)存問題的特殊性相匹配，因此通過對各主要參與主體進(jìn)行走訪、問卷等多種形式的社會調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其問題主要是信用體系的不完善、高校對學(xué)生各方面教育的力度不夠、貸款者面臨的現(xiàn)實客觀制約因素和主觀意識的薄弱性、現(xiàn)行還款機(jī)制的主體和形式的單一性、見證人工作不到位等共同作用的結(jié)果。分析其存在的原因后，多方面聽取了指導(dǎo)老師和各主體代表的意見，并在此基礎(chǔ)上，秉承實用、有效的原則對政府、銀行、高校以及個人方面提出了相應(yīng)的建議：健全個人信用評價體系；銀行合理利用風(fēng)險補(bǔ)償金；政府完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制；高校對學(xué)生的誠信教育和感恩教育的加強(qiáng)；而研究重點主要為建立一個四聯(lián)動的循環(huán)貸款還款機(jī)制和完善見證人工作、建立見證人基金方面。以期幫助規(guī)范健全學(xué)生助學(xué)貸款還款機(jī)制，實現(xiàn)國家的良好初衷，將助學(xué)貸款政策落到實處。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 2011年獲嘉興學(xué)院第十二屆“挑戰(zhàn)杯”課外學(xué)術(shù)科技作品競賽二等獎。
參考文獻(xiàn)
- [1]馮濤：《國家助學(xué)貸款制度研究》 [D]上海社會科學(xué)院出版社 2009，7 [2]尚淑莉《浙江部分高校院系助學(xué)貸款被停 還款率幾乎為零》[N]解放網(wǎng)-解放日報2010年09，27 [3]徐賢佳：國家助學(xué)貸款與高校貧困生誠信問題探析[J]內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2007，2. [4]李文利：《高校學(xué)生貸款運(yùn)行模式的中外比較和政策分析》《復(fù)旦教育論壇》[J]2004年第4期 [5]徐佳麗《改革開放30年我國高等教育收費(fèi)制度的變遷與反思》[D]湖北武漢江漢大學(xué) [6]趙勤：我國高校國家助學(xué)貸款面臨的問題探討[J].經(jīng)濟(jì)師，2007.2
調(diào)查方式
- ■走訪 ■問卷 □現(xiàn)場采訪 □人員介紹□個別交談 □親臨實踐 □會議 □圖片、照片 ■書報刊物 □統(tǒng)計報表 □影視資料 ■文件 □集體組織 □自發(fā)□其它
同類課題研究水平概述
- 國外： 1986年，長期從事世界各國助學(xué)貸款研究的美國著名教授D?布魯斯?約翰斯通提出了成本分擔(dān)和補(bǔ)償理論，結(jié)合美國現(xiàn)實和世界各國情況，研究了按收入比例還款助學(xué)貸款在美國、發(fā)展中國家和轉(zhuǎn)型國家的實用性問題并展望了世界各國助學(xué)貸款前景。接下來的時間里，各國對助學(xué)貸款和還款進(jìn)行了一系列相關(guān)實踐探索，都以不同形式的還款模式和擔(dān)保機(jī)制保證本國助學(xué)貸款項目的順利實施。 國內(nèi)： 2005年華中科技大學(xué)沈華博士以研究個人收益差異性為研究基點設(shè)計過一個多元化的助學(xué)貸款還款模型。上海智力開發(fā)研究所也曾就我國高校學(xué)生貸款制度進(jìn)行過專題研究，提出過實施“按收入比例還款”的方式，建議學(xué)生畢業(yè)后原則上采用單位財務(wù)部門工資代扣辦法（這同目前我國部分地方實施的養(yǎng)老保險的工資代扣做法一致）。關(guān)于助學(xué)貸款還款問題，我國的專家學(xué)者都進(jìn)行過多次不同形式的研究，相關(guān)論文也是不計其數(shù)，其中不乏一些科學(xué)的建議，受到了社會各界的高度關(guān)注。
