基本信息
- 項目名稱：
- 中國某高校國家助學(xué)貸款違約率情況調(diào)查分析與對策研究
- 小類：
- 教育
- 簡介：
- 據(jù)全國學(xué)生貸款管理中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，使得銀行在發(fā)放貸款方面的積極性不斷降低，從而影響了國家助學(xué)貸款的可持續(xù)性發(fā)展。本文以我校近幾年的助學(xué)貸款政策實施情況為依據(jù)，深入剖析了不良還貸的真正原因，并從國家、學(xué)校、銀行三個主體以及學(xué)校，家庭社會三個協(xié)助體進行了分析，力求解決高違約率的難題，使國家助學(xué)貸款處于一個良性的循環(huán)之中！
- 詳細介紹：
- 自1999年國家助學(xué)貸款政策出臺以來，不少家庭經(jīng)濟困難學(xué)生在助學(xué)貸款的幫助下順利完成學(xué)業(yè)。然而據(jù)全國學(xué)生貸款管理中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，從2003年，助學(xué)貸款開始進入首批還貸高峰始，全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，使得銀行在發(fā)放貸款方面的積極性不斷降低，從而影響了國家助學(xué)貸款的可持續(xù)性發(fā)展。本文以中國民航大學(xué)近幾年的助學(xué)貸款政策實施情況為依據(jù)，深入剖析了不良還貸的真正原因，并從國家、學(xué)校、銀行三個主體以及學(xué)校，家庭社會三個協(xié)助體進行了分析，力求解決高違約率的難題，使國家助學(xué)貸款處于一個良性的循環(huán)之中！
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 1，分析助學(xué)貸款不良還款的真實原因，提出合理的解決方案，保證助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展； 2，用實際行動來增強銀行的辦理助學(xué)貸款的積極性，保證日后的家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)； 3，增強學(xué)生誠信意識。
科學(xué)性、先進性及獨特之處
- 該調(diào)查是建立在真實可靠的大量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的，利用定性和定量分析相結(jié)合的方法，運用MATLAB等統(tǒng)計軟件進行數(shù)據(jù)處理，通過圖表等多種形式表達和分析，科學(xué)嚴謹。本項目研究了國家、學(xué)校、銀行和學(xué)生都特別關(guān)注的問題，深入分析了國家助學(xué)貸款的情況和違約的原因，這既有利于助學(xué)貸款的順利實施，使高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生同樣享有受教育的權(quán)利，同時增強了銀行辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的積極性，使助學(xué)貸款工作更好地落到實處。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 由于國家助學(xué)貸款的發(fā)放和還貸期限的不盡合理，部分學(xué)生誠信意識不強影響了其可持續(xù)性。因此，應(yīng)建立科學(xué)規(guī)范的誠信機制和風險防范機制，促進國家助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展。本課題基于我校具體情況，結(jié)合國家相關(guān)政策，對貸款違約的大學(xué)生的現(xiàn)狀、不良還款原因等方面進行調(diào)查分析，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出合理的解決方案，為降低我校的貸款違約率提供了理論依據(jù)，對學(xué)校的發(fā)展和學(xué)生誠信道德的培養(yǎng)具有現(xiàn)實的意義。
作品摘要
- 自1999年國家助學(xué)貸款政策出臺以來，不少家庭經(jīng)濟困難學(xué)生在助學(xué)貸款的幫助下順利完成學(xué)業(yè)。然而據(jù)全國學(xué)生貸款管理中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，從2003年，助學(xué)貸款開始進入首批還貸高峰始，全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，使得銀行在發(fā)放貸款方面的積極性不斷降低，從而影響了國家助學(xué)貸款的可持續(xù)性發(fā)展。本文以我校近幾年的助學(xué)貸款政策實施情況為依據(jù)，深入剖析了不良還貸的真正原因，并從國家、學(xué)校、銀行三個主體以及學(xué)校，家庭社會三個協(xié)助體進行了分析，力求解決高違約率的難題，提出具體解決方案，使國家助學(xué)貸款處于一個良性的循環(huán)之中！
獲獎情況及評定結(jié)果
- 與指導(dǎo)老師共同完成小論文《淺析高校在國家助學(xué)貸款政策實施中的角色重新定位》，2010年12月份在中國科技核心期刊ISTIC《價值工程》雜志224期29卷發(fā)表。 《價值工程》 國際刊號：ISSN 1006—4311 國內(nèi)刊號：CN 13—1085/N
參考文獻
- 據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計公報，我國2004 年- 2006 年國家助學(xué)貸款的覆蓋率均低于5%，其中2005 年和2006 年的覆蓋率分別只有4.95%和4.68%。顯然，這一貸款覆蓋率相對于中國20%的貧困生比例來說明顯偏低。從發(fā)達國家助學(xué)貸款的發(fā)放情況看，美國在2003- 2004 年度受資助的學(xué)生總數(shù)約為1206 萬人，占其大學(xué)在校生總數(shù)的63.3%；日本1995 年度受資助的學(xué)生總數(shù)為29.26 萬人，占其大學(xué)在校生總數(shù)的12.6%；澳大利亞的受助學(xué)生約占其大學(xué)在校生總數(shù)的85%?？梢姡覈鴩抑鷮W(xué)貸款覆蓋率遠遠低于其他國家。而制約國家助學(xué)貸款持續(xù)發(fā)展的一個重要原因就是進入還款期的學(xué)生違約率持續(xù)走高。 中國銀行浙江嘉興分行的王權(quán)行長曾對媒體算過一筆賬：“對銀行來說，助學(xué)貸款的特點是金額少業(yè)務(wù)量大，造成這種貸款的成本高，利潤低。另外就是追討麻煩。”王權(quán)透露，在他們發(fā)放的幾百筆助學(xué)貸款中，不能按時還貸的達到了30％多。在家庭經(jīng)濟困難生人數(shù)日益增多的今天，保持助學(xué)貸款的良性循環(huán)，解決經(jīng)濟困難生的后顧之憂十分有意義。
調(diào)查方式
- 問卷、個別交談、文件
同類課題研究水平概述
- 現(xiàn)在世界上有60 多個國家或地區(qū)實行學(xué)生助學(xué)貸款制度,學(xué)生助學(xué)貸款已越來越成為各國高等教育學(xué)生資助的主要形式,與之相伴的學(xué)生助學(xué)貸款拖欠問題也在不同程度上存在著,尤以發(fā)展中國家最為嚴重,而許多國家或地區(qū)在有效地防范和降低助學(xué)貸款高拖欠率方面已積累了豐富的成功經(jīng)驗,歸納一下,主要有三方面: 1.防范和化解學(xué)生過重的還款負擔的經(jīng)驗措施： 在還款期限方面長而有彈性、還款方式多元、還款減免機制成熟、貸款利率和政府貼息多樣 2,強化助學(xué)貸款信用保障的經(jīng)驗措施 2.1 建立完善的個人信用制度 西方國家的個人信用制度由來已久,不專為降低助學(xué)貸款拖欠率而建,它成為整個社會信用乃至社會正常運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。在美國,每個有經(jīng)濟活動的人都有一個終生相伴而又無法偽造的社會保障號碼和相應(yīng)的賬戶,該賬戶記錄個人的每一筆收入、納稅、借貸、還款情況,個人在申請工作、領(lǐng)取工資、租房、納稅時都要出示和登記這個號碼,以備資信調(diào)查。 2.2加強對貸款學(xué)生的咨詢服務(wù) 各高校在學(xué)生借款前和畢業(yè)離校時都要對學(xué)生進行面對面的咨詢,向?qū)W生發(fā)放學(xué)生貸款宣傳材料,讓他們了解借貸人的權(quán)利和義務(wù)。 2.3 加大貸款學(xué)生的違約處罰力度 發(fā)達國家助學(xué)貸款行之有效的基礎(chǔ)就是信用制度健全。 3, 完善助學(xué)貸款回收機制的經(jīng)驗措施 3.1 加大銀行的回收責任 在美國,為了有效地防止銀行不積極地去回收學(xué)生貸款,法律規(guī)定,在發(fā)生拖欠,銀行要聯(lián)邦政府履行擔保之責,負擔拖欠造成的損失時,銀行應(yīng)提供自己已經(jīng)盡了最大努力,確實無法回收貸款的證據(jù),包括是否與拖欠人進行電話聯(lián)系,是否郵寄過追討信件等。 3.2 建立專司回收貸款的中介組織 美國各州設(shè)立的擔保機構(gòu),其主要職責是回收銀行轉(zhuǎn)來的被拖欠的貸款,如能成功回收貸款,就可將回收額的30 %留歸已有;如拖欠發(fā)生270 天仍不能回收貸款,那么擔保機構(gòu)就可向教育部申請補償,讓政府履行擔保之責,如某擔保機構(gòu)最后的拖欠率低于5 % ,那么聯(lián)邦政府給予全部補償,如拖欠率高于5 % ,則只能得到部分補償。另外,美國的學(xué)生貸款二級市場也鼓勵設(shè)立專門從事學(xué)生貸款回收的“追債公司”。 3.3健全回收追繳貸款的程序和措施 日本育英會在追繳學(xué)生欠款時,有書面通知、派員上門、訴諸法律等一套完整的程序。
