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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 基于六部門信用體系構(gòu)建的縣域借貸市場效率改進(jìn)--來自湖北省英山縣的啟發(fā)
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡介：
- 本文以湖北省英山縣為例，根據(jù)2009年7月實(shí)地調(diào)查所獲得的數(shù)據(jù)，結(jié)合福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等基本分析法，對以“銀行-微小企業(yè)+農(nóng)戶”為主的縣域借貸市場上的借貸行為進(jìn)行了定性分析，指出了因信用缺失而導(dǎo)致的資源配置效率損失，提出了一個以“銀行—微企+家戶”借貸關(guān)系為核心的六部門信用體系建設(shè)模式，并提出了諸如引進(jìn)競爭、規(guī)范擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)、完善現(xiàn)有征信管理、加強(qiáng)法制建設(shè)等優(yōu)化借貸市場效率的具體措施。
- 詳細(xì)介紹：
- 縣域經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)總量中占有重要地位，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于增加居民收入、縮小區(qū)域發(fā)展水平差距等具有重要意義。資本是經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必備的生產(chǎn)要素，然而較差的縣域信用環(huán)境阻礙了資本的形成，例如銀行體系內(nèi)滯留的大量居民儲蓄存款找不到適合的放款對象，造成了大量的資本效率損失?？h域信用環(huán)境較差的主要原因在于轄區(qū)內(nèi)借貸市場上存在嚴(yán)重的信息不對稱，進(jìn)而導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”行為。在“信息不對稱—惜貸”螺旋的作用下借貸市場有朝壟斷發(fā)展的傾向，進(jìn)而嚴(yán)重?fù)p害市場效率。文章首先分析了湖北省英山縣的經(jīng)濟(jì)、金融及信用建設(shè)概況，并進(jìn)行了相關(guān)評述，肯定了其信用建設(shè)取得的成績，同時也指出了其信用建設(shè)的不足：借貸市場趨向壟斷化、縣域借貸主體融資極為困難等。因此應(yīng)從優(yōu)化借貸市場競爭、提升政府服務(wù)質(zhì)量、嚴(yán)格金融司法、完善現(xiàn)有征信體系和開發(fā)適合縣域的理財產(chǎn)品等方面入手使縣域信用環(huán)境趨向優(yōu)化，使借貸市場效率得以提升，以此促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 文章首先對英山縣信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，在肯定成績的同時，指出了其建設(shè)的不足，在此基礎(chǔ)上提出一個以六部門為基礎(chǔ)的信用體系的改進(jìn)模式，旨在尋求一個可以使縣域內(nèi)因借貸行為優(yōu)化所帶來的總福利提升的長效機(jī)制，從而進(jìn)一步改進(jìn)信貸市場效率，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供借鑒。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 首先論文的撰寫基于前期對湖北省英山縣信用體系建設(shè)實(shí)踐的周密調(diào)研，實(shí)事求是，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和推廣意義。其次論文運(yùn)用到了福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)知識，通過簡單的模型分析了壟斷市場的績效，具有一定的理論依據(jù)。再次論文的建議是提出了一個六部門的信用體系模式，清晰地闡釋了信用體系各部門之前的相互聯(lián)系，合力凸顯，建議具有較強(qiáng)的針對性。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實(shí)意義
- 在我國縣域經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于縮小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距、提高居民收入、保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長等有著重要的戰(zhàn)略意義。文章對縣域借貸市場上的效率損失進(jìn)行了簡單的定性分析，提出了效率改進(jìn)的具體措施，對于地方信用體系構(gòu)建以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一定的指導(dǎo)意義。
作品摘要
- 近年來，各地開展了形色各異的信用體系建設(shè)，所取得的效果也不盡相同。本文從英山縣農(nóng)村信用體系建設(shè)模式入手分析，提出了一個以“銀行—微企+家戶”之間借貸關(guān)系為核心的六部門信用體系建設(shè)的改進(jìn)模式，旨在尋求一個可以使縣域內(nèi)因借貸行為優(yōu)化所帶來的總福利提升的長效機(jī)制，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供借鑒。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 本作品為原創(chuàng)作品，未曾公開發(fā)表，也未曾獲得任何獎項(xiàng)
參考文獻(xiàn)
- [1] 田俊麗．中國農(nóng)村信貸配給及農(nóng)村金融體系重構(gòu)[D]．成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2006． [2] 蘭武亮．江西區(qū)域信用體系建設(shè)問題研究[J]．求實(shí)，2006，（9）． [3] 郭樂琴．農(nóng)村信用體系建設(shè)模式比較及思考——基于寧波特點(diǎn)分析[J]．征信,2010,（6）． [4] 中國人民銀行?？谥行闹姓餍殴芾硖幷n題組海南．省農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)踐與思考[J]．海南金融，2009，（1）． [5] 謝小蓉，謝小英，李江，杜金沛．建立現(xiàn)代農(nóng)村金融信用體系：基于實(shí)踐的思考[J]．農(nóng)村經(jīng)濟(jì)2010,（10）．
調(diào)查方式
- 1.實(shí)地發(fā)放問卷 2.與金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)座談 3.翻閱統(tǒng)計文獻(xiàn)
同類課題研究水平概述
- 關(guān)于縣域信用體系建設(shè)的國內(nèi)研究簡述： 一、宏觀層次：以各項(xiàng)法律、法規(guī)、組織制度建設(shè)為核心的信用體系建設(shè)。研究者注重對信用體系建設(shè)的規(guī)范，認(rèn)為失信懲戒是提高個人、企業(yè)、政府信用的突破口，對其提出直接的信用標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施強(qiáng)制性管理。 蘭武亮（2006）對江西區(qū)域信用體系建設(shè)問題進(jìn)行了研究，將農(nóng)村貸款難問題歸因于信用制度的缺失，提出六點(diǎn)構(gòu)建思路：1．健全信用組織。2．完善信用法規(guī)。3．建立征信機(jī)制。4．規(guī)范信用市場。5．嚴(yán)格懲戒機(jī)制6．找準(zhǔn)切入點(diǎn)。 中國人民銀行海口中心支行征信管理處課題組（2009）根據(jù)海南省農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)際情況提出：“海南省農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)。以社會主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)．以征信系統(tǒng)為載體，以信用評價為手段，以構(gòu)建激勵懲戒機(jī)制為重點(diǎn)，加大政府組織推動和農(nóng)村信用宣傳力度．” 二、中觀層次：以信用評級及征信系統(tǒng)的完善為和核心的信用體系建設(shè) 謝小蓉等（2010）基于1993年中國社會科學(xué)院扶貧小額信貸實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”(簡稱扶貧社)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)提出：“在實(shí)踐中，信用評估體系和信貸風(fēng)險處理體系是形成農(nóng)村金融信用風(fēng)險的主要原因?！贝擞^點(diǎn)代表了一部分研究者的觀點(diǎn)，他們以中觀層次上的信用體系為研究重點(diǎn)，集中加強(qiáng)對信用信息的管理和利用。 郭樂琴（2010）指出寧波市“以建立農(nóng)戶信用檔案和以創(chuàng)建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))‘三位一體’的內(nèi)容作為農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的切入點(diǎn)，工作穩(wěn)步推進(jìn)?！?王衛(wèi)華（2010）指出青海省將建立信用鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村作為信用體系建設(shè)的首要目標(biāo)。 三、微觀層次：以單個執(zhí)行主體為研究對象的信用體系完善 一是針對貸款主體。田俊麗（2006）關(guān)注的是農(nóng)村的信貸配給問題，針對貸款人（主要是商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社）的信貸配給標(biāo)準(zhǔn)和方法做了深入的研究。提出了農(nóng)村金融體系重構(gòu)的思路是：運(yùn)用機(jī)構(gòu)觀和功能觀相結(jié)合的方法，適應(yīng)建設(shè)社會主義新農(nóng)村中多層次信貸需求，構(gòu)建商業(yè)性金融、合作金融、政策性金融和其他形式農(nóng)村金融組織各有定位、功能互補(bǔ)、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力、可持續(xù)發(fā)展的多元化的競爭性的農(nóng)村金融體系。二是針對中介機(jī)構(gòu)。王靜（2004）就如何提高涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織信用的問題從信用擔(dān)保體系、擔(dān)保評價體系等方面進(jìn)行探討，認(rèn)為借助借助專業(yè)化的信用擔(dān)保及信用評級機(jī)構(gòu)可以打破涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)常陷入的信用與交易惡性循環(huán)“陷阱”。
