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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 后金融危機(jī)時(shí)代我國金融管制方向的理性思考--以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為視角
- 小類：
- 法律
- 簡介：
- 本論文以后金融危機(jī)時(shí)代各國金融管制立法變革為契機(jī)，以金融消費(fèi)者法律保護(hù)為視角審視金融監(jiān)管困局，從經(jīng)濟(jì)學(xué)與社會(huì)學(xué)角度分析金融消費(fèi)者法律保護(hù)作為金融管制立法基礎(chǔ)價(jià)值必要性與重要性，通過類比分析與實(shí)證研究中外金融消費(fèi)者法律保護(hù)現(xiàn)狀，探尋金融消費(fèi)者法律保護(hù)為價(jià)值取向的金融管制立法基本原則，從行為、機(jī)制和體制角度探索我國金融管制機(jī)制重構(gòu)方向與措施，為完善我國金融管制立法體系與金融監(jiān)管體制作出有益探索。
- 詳細(xì)介紹：
- 金融危機(jī)后我國金融管制立法體系面臨變革，結(jié)合上海國際金融中心建設(shè)，本文采用文獻(xiàn)研究、實(shí)證分析與類比研究相結(jié)合闡述我國金融管制立法方向，以期能給立法者和監(jiān)管當(dāng)局提供一定的借鑒和思考。文章現(xiàn)狀反思為起點(diǎn)，分析我國金融消費(fèi)者保護(hù)和我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀后，以美國金融改革為借鑒，以保護(hù)金融消費(fèi)者立法原則為基礎(chǔ)，以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為導(dǎo)向，重構(gòu)與完善我國金融管制體制。 文章在第一部分，通過對金融消費(fèi)者的法律界定，區(qū)分了金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者的區(qū)別與聯(lián)系，明確了金融消費(fèi)者的范圍；第二部分則對我國當(dāng)前金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了詳盡的分析，并從監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面闡述了原因；第三部分則從經(jīng)濟(jì)學(xué)與法學(xué)角度分析了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為金融管制立法的基礎(chǔ)價(jià)值的深刻內(nèi)涵；第四部分，通過介紹美國金融管制立法改革試圖與我國相類比，以期為我國立法提供可借鑒的范本或參考；第五部分闡述了我國進(jìn)行金融消費(fèi)者保護(hù)的必要性與緊迫性，然后保護(hù)金融消費(fèi)者的金融立法原則及方向，最后以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為導(dǎo)向，對構(gòu)建與完善我國金融管制體制提出新的建議。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 金融危機(jī)后我國金融管制立法體系面臨變革，結(jié)合上海國際金融中心建設(shè)，本文采用文獻(xiàn)研究、實(shí)證分析與類比研究相結(jié)合闡述我國金融管制立法方向，以期能給立法者和監(jiān)管當(dāng)局提供一定的借鑒和思考。文章現(xiàn)狀反思為起點(diǎn)，分析我國金融消費(fèi)者保護(hù)和我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀后，以美國金融改革為借鑒，以保護(hù)金融消費(fèi)者立法原則為基礎(chǔ)，以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為導(dǎo)向，重構(gòu)與完善我國金融管制體制。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 傳統(tǒng)金融管制立法主要是以混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營采用為核心問題。但在金融危機(jī)中，被異化的金融消費(fèi)者保護(hù)作為金融管制立法基礎(chǔ)價(jià)值重新得到重視。美國金融監(jiān)管立法也充分證實(shí)重建市場信心的重要性，因此本文以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為視角重構(gòu)我國金融管制立法體系不失為一種創(chuàng)新；另外本文嚴(yán)格界定金融監(jiān)管與金融管制異同，本文主要涉及金融立法改革以及制度設(shè)計(jì)和金融機(jī)制重構(gòu)，故采用金融管制概念也具有科學(xué)性與獨(dú)到之處。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 美國金融改革法案和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)的成立，使得我國不得不反思：保護(hù)金融消費(fèi)者，不僅直接關(guān)涉金融消費(fèi)者之微觀利益，更關(guān)乎金融安全與穩(wěn)定，故應(yīng)成為現(xiàn)代金融監(jiān)管所秉持之首要基礎(chǔ)價(jià)值。所以本論文正是對于金融危機(jī)反思，基于當(dāng)前各國金融管制現(xiàn)狀，通過多種路徑回歸選擇，試圖重構(gòu)后金融危機(jī)時(shí)代金融管制的價(jià)值與機(jī)制，最終旨在為我國進(jìn)行金融管制體制改革提供建議和參考。
作品摘要
- 始于2007年的金融危機(jī)其最危險(xiǎn)階段已經(jīng)過去，現(xiàn)在各國正將注意力轉(zhuǎn)向?qū)鹑隗w系的鞏固與完善。在各國政府紛紛啟動(dòng)金融改革計(jì)劃，并將對金融消費(fèi)者的保護(hù)作為本次金融改革的重心，以重建消費(fèi)者對金融市場信心的時(shí)刻，我國應(yīng)以建設(shè)上海金融中心為契機(jī)，將金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)作為金融管制體制改革的方向之一，確立對消費(fèi)者的傾斜保護(hù)、全面保護(hù)和適度保護(hù)等金融管制立法原則，建立以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為導(dǎo)向的金融管制體制。 文章在第一部分，通過對金融消費(fèi)者的法律界定，區(qū)分了金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者的區(qū)別與聯(lián)系，明確了金融消費(fèi)者的范圍；第二部分則對我國當(dāng)前金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了詳盡的分析，并從監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面闡述了原因；第三部分則從經(jīng)濟(jì)學(xué)與法學(xué)角度分析了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為金融管制立法的基礎(chǔ)價(jià)值的深刻內(nèi)涵；第四部分，通過介紹美國金融管制立法改革試圖與我國相類比，以期為我國立法提供可借鑒的范本或參考；第五部分闡述了我國進(jìn)行金融消費(fèi)者保護(hù)的必要性與緊迫性，然后保護(hù)金融消費(fèi)者的金融立法原則及方向，最后以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為導(dǎo)向，對構(gòu)建與完善我國金融管制體制提出新的建議。
獲獎(jiǎng)情況及評定結(jié)果
- 1．本人相同內(nèi)容作品《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視野下的金融管制方向》獲得某大學(xué)專業(yè)論文競賽二等獎(jiǎng)； 2．本人相同內(nèi)容作品《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視野下的金融管制方向》公開發(fā)表于《華東政法大學(xué)學(xué)報(bào)》第60期，2010年6月。 3．本人主持專業(yè)課題《后金融危機(jī)時(shí)代金融管制價(jià)值與機(jī)制重構(gòu)——以金融消費(fèi)者法律保護(hù)為視角》獲得上海市創(chuàng)新專項(xiàng)基金某大學(xué)立項(xiàng)資助，項(xiàng)目批準(zhǔn)號：101023。
參考文獻(xiàn)
- 著作： 張為華：《美國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中國法制出版社2000年版； 韓龍主編：《國際金融法》，法律出版社2007年版 Allen, F. and D. Gale, (2000): Comparing Financial Systems, Cambridge, MA: MIT Press; Board of Governors of the Federal Reserve System（2003）：" Basel II: A Realist’s Perspective”, IMF: Global Financial Stability Report [R]. 2008~2009; 論文 吳志攀：《華爾街金融危機(jī)中的法律問題》，載《法學(xué)》2008年第12期。 羅培新：《美國金融監(jiān)管的法律與政策困局之反思——兼及對我國金融監(jiān)管之啟示》(中國法學(xué)2009年第3期)； 林麗敏：《芻議金融監(jiān)管的重要目標(biāo)——金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)》(重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)2009年12月)； 于春敏：《消費(fèi)者保護(hù)乃金融監(jiān)管首要基礎(chǔ)價(jià)值——美國金融消費(fèi)者保護(hù)困局之反思》（財(cái)經(jīng)科學(xué)2010年第6期） 廖岷：《從美國次貸危機(jī)反思現(xiàn)代金融監(jiān)管》，載《國際經(jīng)濟(jì)評論》2008年第4期； Howell Jackson, Variation in the Intensity of Financial Regulation: Preliminary Evidence and Potential Implications, 24Yale Journal on Regulation. 253, 2007; U.K. Financial Services Authority, Financial Risk Outlook 2008, at 9 (2008); SEC Annual Report.1, 9 (2008).
調(diào)查方式
- 1．專業(yè)座談會(huì)：邀請著名金融法專家就金融管制立法問題發(fā)表專業(yè)演講； 2．專家專訪：對金融法專家學(xué)者進(jìn)行訪談； 3．實(shí)證分析：調(diào)研證券公司和律師事務(wù)所； 4．文獻(xiàn)分析和類比分析結(jié)合。
同類課題研究水平概述
- 1．國外研究現(xiàn)狀 Peter Tufano在論文“Consumer Finance”(2009) 對金融消費(fèi)者進(jìn)行定義，指出金融消費(fèi)者包含4個(gè)特性：支付產(chǎn)生資金流動(dòng)、管理風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)支未來、讓渡的資金使用權(quán)；Richard Hynes和Eric A. Posner在“THE LAW AND ECONOMICS OF CONSUMER FINANCE”(2001)中提出了通過立法對金融消費(fèi)者保護(hù)六項(xiàng)基本措施； 在金融監(jiān)管方面，Taylor Michae 在Twin Peaks: A Regulatory Structure for the new century(2004)提出了著名的“雙峰”理論(Twin peaks)，認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個(gè)并行的目標(biāo)，一是審慎監(jiān)管目標(biāo)，旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)或金融市場崩潰；二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo)，通過對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)管，防止和減少消費(fèi)者受到欺詐和其他不公平待遇。 而作為反例，在美國準(zhǔn)備成立金融消費(fèi)者保護(hù)署的同時(shí)，Adam J. Levitin在The Consumer Financial Protection Agency(2009)認(rèn)為，單獨(dú)成立金融消費(fèi)者保護(hù)署不會(huì)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。理由是將現(xiàn)有的分散在數(shù)十個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)全部集中到金融消費(fèi)者保護(hù)署會(huì)使后者置于孤立，降低原本的金融消費(fèi)者保護(hù)措施 2．國內(nèi)研究現(xiàn)狀 吳弘、徐振在《金融消費(fèi)者保護(hù)的法理探析》（東方法學(xué)2009年第5期）中分析了金融消費(fèi)者的保護(hù)意義，并借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)，提出了四條原則：國家保護(hù)原則、社會(huì)保護(hù)原則、依據(jù)金融規(guī)律保護(hù)原則和信息公開原則。 另外，相關(guān)論文還有巴曙松：《金融消費(fèi)者保護(hù)：金融監(jiān)管改革重點(diǎn)》、羅培新：《美國金融監(jiān)管的法律與政策困局之反思——兼及對我國金融監(jiān)管之啟示》等，總結(jié)他們觀點(diǎn)都認(rèn)為當(dāng)前美國進(jìn)行金融改革是還原基礎(chǔ)價(jià)值于金融監(jiān)管之中，也對建立完善的金融監(jiān)管提出一些具體措施。但是存在一些缺陷：一是沒有明確提出金融消費(fèi)者是金融管制的基礎(chǔ)價(jià)值；二是沒有在基礎(chǔ)價(jià)值之上進(jìn)行金融管制機(jī)制的重構(gòu)。
