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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策
- 小類：
- 社會
- 簡介：
- 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相互融合已成為一種趨勢，銀行保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。然而，我國目前的銀保合作還是低水平地合作，產(chǎn)品銷售中對消費(fèi)者嚴(yán)重的誤導(dǎo)現(xiàn)象引起了社會的廣泛關(guān)注，解決此類問題迫在眉睫。 基于此，我們采取問卷的方式對居民的銀保認(rèn)知情況做了調(diào)查，結(jié)合與銀保相關(guān)的數(shù)據(jù)，分析我國銀保發(fā)展的總狀況，并提出了促進(jìn)我國銀保業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展的合理化建議。
- 詳細(xì)介紹：
- 近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相互融合已成為一種趨勢。在我國，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)公司與銀行新的合作模式率先在銀行開展，銀行和保險(xiǎn)公司紛紛合作，銀行保險(xiǎn)對于我國保險(xiǎn)公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。 幾年以來，我國銀保業(yè)務(wù)已取得了快速進(jìn)展，保費(fèi)收入從2002年占壽險(xiǎn)保費(fèi)總收入17.08％的比例，達(dá)到2010年的52%，銀保業(yè)務(wù)已初具規(guī)模。然而，目前的銀保合作還是淺層次、低水平地合作；銀保產(chǎn)品銷售中對消費(fèi)者誤導(dǎo)現(xiàn)象嚴(yán)重，存單變保單的情況時(shí)有發(fā)生，引起了社會的廣泛關(guān)注，解決此類問題迫在眉睫。 基于此，我們對我國銀保合作的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，通過采取調(diào)查問卷的方式對居民的銀保認(rèn)知情況做了調(diào)查，再結(jié)合我國公布的與銀保業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，分析我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的總狀況。結(jié)果表明：目前我國的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于低水平、低層次的發(fā)展，合作程度有待提高；尤其是在對普通居民的街頭調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，銀保銷售中存在著嚴(yán)重的誤導(dǎo)現(xiàn)象，很大部分人對銀保仍舊持一種不信任的態(tài)度。 這些現(xiàn)實(shí)問題的存在，嚴(yán)重制約著我國銀行保險(xiǎn)業(yè)的快速向前發(fā)展，本作品通過分析制約我國銀行保險(xiǎn)合作持續(xù)發(fā)展的各方因素，包括產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售人員的素質(zhì)及技術(shù)因素等方面逐一進(jìn)行分析，并針對具體問題，提出了促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展的合理化建議及對策。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 1.寫作目的：對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的調(diào)查研究，更清晰地了解我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，運(yùn)行模式及存在的問題。針對存在的問題，提出解決對策，從而完善與發(fā)展銀保發(fā)展模式，加速中國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)的發(fā)展。 2.基本思路：本作品通過問卷調(diào)查，總結(jié)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的諸多問題及制約因素，并提出促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干建議。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 1.科學(xué)性：本文是在進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研、參閱大量相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上完成的，具有較強(qiáng)的科學(xué)性。 2.先進(jìn)性：本文所研究的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)問題是目前金融監(jiān)管部門高度重視的問題。中國銀監(jiān)會在2010年11月1日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售通知》，以規(guī)范目前銀保合作中存在的銷售誤導(dǎo)行為。 3.獨(dú)特之處：本文通過對省會石家莊銀保市場的實(shí)地調(diào)研，了解其存在的問題并進(jìn)行原因分析。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 1.實(shí)際應(yīng)用價(jià)值：作品與當(dāng)前現(xiàn)狀聯(lián)系緊密（3?15晚會上備受關(guān)注的“存單變保單”問題），緊跟相關(guān)法規(guī)和政策的出臺（銀監(jiān)會叫停銀保駐點(diǎn)等的相關(guān)規(guī)定），具有較強(qiáng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。 2.現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義：本課題通過對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際調(diào)查，取得銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施過程的各種相關(guān)數(shù)據(jù)并且總結(jié)分析，為我們以后更加深入地研究銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題提供第一手的數(shù)據(jù)資料。
作品摘要
- 近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相互融合已成為一種趨勢。在西方國家甚至出現(xiàn)了一個(gè)新的詞匯—Bancassurance，即銀行保險(xiǎn)。 在我國，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)公司與銀行新的合作模式率先在銀行開展，銀行和保險(xiǎn)公司紛紛合作，銀行保險(xiǎn)對于我國保險(xiǎn)公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。近幾年，我國銀保業(yè)務(wù)取得了快速進(jìn)展，保費(fèi)收入從2002年占壽險(xiǎn)保費(fèi)總收入17.08％的比例，達(dá)到2010年的52%，銀保業(yè)務(wù)已初具規(guī)模。然而，目前我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中仍然存在銷售誤導(dǎo)嚴(yán)重、居民認(rèn)知度低、激勵(lì)機(jī)制不健全等問題。 基于此，本文總結(jié)了我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過問卷調(diào)查，分析了我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的諸多問題及制約因素，并提出促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干建議。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 無
參考文獻(xiàn)
- [1]陳秀良. 銀保合作：問題與對策[J]. 中國保險(xiǎn)，2009(3). [2]張洪濤. 對中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的思考[N].經(jīng)濟(jì)日報(bào)，2003-06-18(4). [3]胡浩. 銀行保險(xiǎn)[M]. 中國金融出版社, 2006. [4]鄭偉. 2010年中國保險(xiǎn)業(yè)回眸與思考[N]. 中國保險(xiǎn)報(bào),2011-1-5. [5]國研網(wǎng)金融研究部. 《金融中國》月度分析報(bào)告. 國研網(wǎng)，2008(6). [6]潘愛華. 我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展及建議[J]. 商業(yè)現(xiàn)代化，2010(10). [7]陳敏. 銀行保險(xiǎn)售后服務(wù)探討[J]. 保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)，2010（1）. [8]郝演蘇. 2011-中國保險(xiǎn)業(yè)在反思中啟程[J]. 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011. [9]萬祥榮. 對銀保合作問題的幾點(diǎn)思考與建議[J]. 中國商界，2010(5). [10]施建祥. 發(fā)展我國銀行保險(xiǎn)業(yè)[J]. 保險(xiǎn)研究，2002(04).
調(diào)查方式
- 作品中采用了問卷形式的調(diào)查，對銀保目前的現(xiàn)狀及人們的滿意度進(jìn)行個(gè)別交談；通過查閱書報(bào)刊物、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料進(jìn)行詳細(xì)研究。
同類課題研究水平概述
- 針對目前我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問題，業(yè)界、學(xué)界有關(guān)專家專門成立了聯(lián)合課題組，共同開展專項(xiàng)研究工作，歷時(shí)一年完成了研究報(bào)告并公開出版，“銀行保險(xiǎn)”國際研討會召開的背景即是基于該研究成果。 此外，依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)協(xié)會、國內(nèi)外多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及銀行保險(xiǎn)研究單位等公布和提供的大量資料，同時(shí)采用中商情報(bào)網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫以及對有關(guān)銀行保險(xiǎn)市場的調(diào)查資料，各學(xué)者也對我國銀行保險(xiǎn)市場進(jìn)行了全面的分析。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇在《2011-中國保險(xiǎn)業(yè)在反思中啟程》一文中寫到我國的銀保合作中尚存在著銀行會夸大產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)并極力掩飾其不足，從而更好的引誘消費(fèi)者進(jìn)行購買，保險(xiǎn)公司則為了與其他保險(xiǎn)公司展開激烈的競爭，不顧一切的抬高付給銀行手續(xù)費(fèi)的比例，在使得自身的利益大大減少的同時(shí)也使得消費(fèi)者的售后服務(wù)面臨著嚴(yán)重的危機(jī)。 海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院吳玲學(xué)者在《我國商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及對策建議》一文中指出從發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意義寫到銀行保險(xiǎn)在國際上的歷程，然后在對我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行客觀的評價(jià)的基礎(chǔ)上，提出了解決現(xiàn)存問題應(yīng)該采取的措施建議。 中國社科院金融研究所吳洪濤學(xué)者在《對我國商業(yè)銀行發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思考》一文中介紹了商業(yè)銀行發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理論解釋，分析了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，指出國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)在提高對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重視的基礎(chǔ)上，在加強(qiáng)技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、拓展代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的合作領(lǐng)域、設(shè)立保險(xiǎn)公司等方面加大力度，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)的石安臣也對銀行保險(xiǎn)進(jìn)行了研究，將我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸歸納為市場性和政策性瓶頸。針對市場性瓶頸，提出了諸多突破措施；針對政策性瓶頸，也提出保險(xiǎn)資本和銀行資本的間接融合以及金融控股公司的靈活模式。 中國保險(xiǎn)報(bào)（2009-08-17）上，伊博從國際銀行保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)看，銀行和保險(xiǎn)公司的合作應(yīng)該是長期、穩(wěn)定、利益共享的關(guān)系，核心是實(shí)現(xiàn)三方共贏。因此進(jìn)一步貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的核心以人為本，認(rèn)識銀行保險(xiǎn)發(fā)展客觀規(guī)律，大力提升集約化、深化銀保合作模式和強(qiáng)化監(jiān)督管理是促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的必然。
