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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 西安市大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置狀況的調(diào)查報(bào)告
- 來(lái)源：
- 第十二屆“挑戰(zhàn)杯”省賽作品
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡(jiǎn)介：
- 中國(guó)近三十年經(jīng)濟(jì)改革的重要成就反映在家庭上,即家庭財(cái)富數(shù)量的不斷增長(zhǎng)，如何實(shí)現(xiàn)居民財(cái)產(chǎn)性收入優(yōu)化配置成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。特此，我們選取西安市大學(xué)生家庭作為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，總結(jié)歸納出西安大學(xué)生家庭的投資取向、比重、動(dòng)機(jī)及其存在的問(wèn)題。結(jié)合專業(yè)知識(shí)，分析了各種投資行為下所蘊(yùn)含的本質(zhì)，提出一些建設(shè)性的意見，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)、家庭投資理財(cái)具有一定指導(dǎo)意義.
- 詳細(xì)介紹：
- 中國(guó)近三十年經(jīng)濟(jì)改革的重要成就反映在家庭上,即家庭財(cái)富數(shù)量的不斷增長(zhǎng)。如何實(shí)現(xiàn)居民財(cái)產(chǎn)性收入優(yōu)化配置成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。為了探索大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置狀況和理財(cái)觀念，我們選取西部重要城市且高校云集的西安市的大學(xué)生家庭作為調(diào)查對(duì)象. 1. 研究的目的和基本思路 探索當(dāng)代西部城市大學(xué)生家庭的投資動(dòng)向和理財(cái)觀念，并且對(duì)我國(guó)西部金融業(yè)的發(fā)展方向、金融產(chǎn)品的革新、金融服務(wù)的完善以及居民家庭在投資理財(cái)方面的選擇提供客觀依據(jù). 設(shè)置了涵蓋當(dāng)代西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票、保險(xiǎn)、基金、債券和黃金等六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況的調(diào)查問(wèn)卷；通過(guò)隨機(jī)發(fā)放問(wèn)卷、網(wǎng)絡(luò)答卷及深入訪談等方式，采集相關(guān)數(shù)據(jù)；借用Excel對(duì)采集數(shù)據(jù)分析整理，得到相應(yīng)結(jié)論，以期了解西部城市大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域的財(cái)富配置狀況，并提出合理化建議. 2.科學(xué)性、先進(jìn)性 根據(jù)中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)、Baidu和Google搜索引擎的檢索結(jié)果顯示，1979-2010年間全國(guó)共發(fā)表與家庭資產(chǎn)配置相關(guān)介紹及說(shuō)明性的文章60余篇，研究論文5篇，尚未見到與大學(xué)家庭資配置有關(guān)的調(diào)查報(bào)告及研究論文發(fā)表，因此本作品在選題方面具有前瞻性、獨(dú)一性和新穎性。作者采用了隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)應(yīng)答和個(gè)別深入訪談相結(jié)合的方式，確保采集數(shù)據(jù)的典型性、普適性、可靠性和準(zhǔn)確性，研究方法的可操作性和先進(jìn)性。在數(shù)據(jù)分析中使用Excel軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析整理，確保數(shù)據(jù)處理的準(zhǔn)確性，研究結(jié)論的合理性、客觀性和科學(xué)性. 另外，本作品的研究方式方法可為其他服務(wù)性行業(yè)的研究提供一定的示范效應(yīng). 3. 主要結(jié)論 設(shè)置了涵蓋當(dāng)代西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票、保險(xiǎn)、基金、債券和黃金等六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況的調(diào)查問(wèn)卷，共發(fā)放問(wèn)卷520份，回收問(wèn)卷476份，其中有效問(wèn)卷466份. 我們通過(guò)對(duì)回收問(wèn)卷的整理和數(shù)據(jù)分析，得到以下主要結(jié)論： 1）在理財(cái)取向方面：37%的家庭選擇儲(chǔ)蓄，24%的家庭選擇購(gòu)買股票，22%的家庭選擇購(gòu)買保險(xiǎn)，購(gòu)買基金的家庭占11%，購(gòu)買債券、黃金的家庭均占3%. 2）在保險(xiǎn)方面：主要通過(guò)朋友和業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員的介紹了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)成為人們購(gòu)置的主要對(duì)象，大部分對(duì)保險(xiǎn)理賠滿意，但認(rèn)為保費(fèi)過(guò)高. 3）在儲(chǔ)蓄方面：多數(shù)家庭采用定期儲(chǔ)蓄方式作為保值增值的投資手段，并選取國(guó)有商業(yè)銀行作為儲(chǔ)蓄場(chǎng)所. 而城市商業(yè)銀行有待進(jìn)一步創(chuàng)新，取得客戶信任. 4）在投資股票方面：大部分家庭經(jīng)自己了解分析確定購(gòu)買股票、其目的主要為保值增值，在操作上依據(jù)以往股票走勢(shì)，其行為主要是短期投資賺取差價(jià). 5）在投資基金、債券和黃金方面：主要通過(guò)自己了解、分析確定購(gòu)買基金和債券. 投資于股票型基金、混合型基金和債券型基金所占比重相當(dāng). 由于人們對(duì)于貨幣型基金、企業(yè)債券和黃金了解甚少，所以很少作為投資理財(cái)品種. 4.應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義 本作品以問(wèn)卷形式調(diào)查西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票、保險(xiǎn)、基金、債券和黃金六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況，總結(jié)歸納出西安大學(xué)生家庭的投資取向、比重、動(dòng)機(jī)及其存在的問(wèn)題。結(jié)合專業(yè)知識(shí)，分析了各種投資行為下所蘊(yùn)含的本質(zhì)，對(duì)家庭資產(chǎn)投資提出一些建設(shè)性的意見。作品研究的思路、方法具有一定的實(shí)用價(jià)值，特別是相關(guān)結(jié)論對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)、家庭投資理財(cái)具有一定指導(dǎo)意義.
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 目的：探索當(dāng)代西部城市大學(xué)生家庭的投資動(dòng)向和理財(cái)觀念，對(duì)我國(guó)西部金融業(yè)的發(fā)展方向、金融產(chǎn)品的革新、金融服務(wù)的完善以及居民家庭在投資理財(cái)方面的選擇提供客觀依據(jù). 基本思路：設(shè)置涵蓋當(dāng)代西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票和黃金等六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況的調(diào)查問(wèn)卷；通過(guò)隨機(jī)發(fā)放問(wèn)卷采集相關(guān)數(shù)據(jù)；借用Excel對(duì)采集數(shù)據(jù)分析整理，了解西部城市大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域的財(cái)富配置狀況，提出合理化建議.
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 根據(jù)中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)等搜索引擎的檢索結(jié)果顯示，1979-2010期間共發(fā)表與家庭資產(chǎn)配置相關(guān)文章60余篇，尚未見到與大學(xué)家庭資配置有關(guān)的調(diào)查報(bào)告及研究論文，因此作品在選題方面具有前瞻性、獨(dú)一性和新穎性。我們采用了隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)應(yīng)答，確保采集數(shù)據(jù)的典型性、可靠性和準(zhǔn)確性，研究方法的可操作性和先進(jìn)性。在數(shù)據(jù)分析中使用Excel軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析整理，確保研究結(jié)論的合理性、客觀性和科學(xué)性.
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 本作品以問(wèn)卷形式調(diào)查西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票、保險(xiǎn)、基金、債券和黃金六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況，總結(jié)歸納出西安大學(xué)生家庭的投資取向、比重、動(dòng)機(jī)及其存在的問(wèn)題。結(jié)合專業(yè)知識(shí)，分析了各種投資行為下所蘊(yùn)含的本質(zhì)，對(duì)家庭資產(chǎn)投資提出一些建設(shè)性的意見。作品研究的思路、方法具有一定的實(shí)用價(jià)值，特別是相關(guān)結(jié)論對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)、家庭投資理財(cái)具有一定指導(dǎo)意義.
作品摘要
- 為了探索大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置狀況和理財(cái)觀念,我們選取西安市的大學(xué)生家庭作為調(diào)查對(duì)象,設(shè)置涵蓋當(dāng)代西安市大學(xué)生家庭在儲(chǔ)蓄、股票和黃金等六大產(chǎn)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置狀況的調(diào)查問(wèn)卷,通過(guò)對(duì)回收問(wèn)卷的整理和數(shù)據(jù)分析,得到以下主要結(jié)論： 1.理財(cái)取向方面：37%的家庭選擇儲(chǔ)蓄,24%的家庭選擇購(gòu)買股票,22%的家庭選擇購(gòu)買保險(xiǎn),購(gòu)買基金的家庭占11%,購(gòu)買債券、黃金的家庭均占3%. 2.保險(xiǎn)方面：主要通過(guò)朋友和業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員的介紹了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù),人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)成為人們購(gòu)置的主要對(duì)象,大部分對(duì)保險(xiǎn)理賠滿意,但認(rèn)為保費(fèi)過(guò)高. 3.儲(chǔ)蓄方面：多數(shù)家庭選取定期儲(chǔ)蓄方式作為保值增值的投資手段、國(guó)有商業(yè)銀行作為儲(chǔ)蓄場(chǎng)所. 而城市商業(yè)銀行有待進(jìn)一步創(chuàng)新,取得客戶信任. 4.投資股票方面：大部分家庭經(jīng)自己了解分析確定購(gòu)買股票、其目的主要為保值增值,在操作上依據(jù)以往股票走勢(shì),其行為主要是短期投資賺取差價(jià). 5.投資基金、債券和黃金方面：主要通過(guò)自己了解、分析確定購(gòu)買基金和債券. 投資于股票型基金、混合型基金和債券型基金所占比重相當(dāng). 很少以貨幣型基金、企業(yè)債券和黃金作為投資理財(cái)品種.
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 無(wú)
參考文獻(xiàn)
- [1] 魏華林，林寶清.保險(xiǎn)學(xué).高等教育出版社，2006，33、34頁(yè). [2] 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，第三章第二十九條. [3] 《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三章第十六條. [4] 戴志敏編.證券投資學(xué)：理論、實(shí)踐與案例分析.浙江大學(xué)出版社,2009.12，271頁(yè). [5] 賀學(xué)會(huì).證券投資學(xué).東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2009.11，23頁(yè) [6] 艾正家.金融理財(cái)學(xué).復(fù)旦大學(xué)出版社,2010.03，213頁(yè). [7] 胡昌生，熊和平，蔡基棟．證券投資學(xué)．武漢大學(xué)出版社，2002，482頁(yè). [8] 世界黃金協(xié)會(huì).2010年三季度黃金需求趨勢(shì). www. .
調(diào)查方式
- 本作品采用了隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)應(yīng)答、走訪、現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)、個(gè)別交談、親臨實(shí)踐等調(diào)查方式.
同類課題研究水平概述
- 通過(guò)Baidu和Google搜索引擎及中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)檢索查詢，有關(guān)家庭資產(chǎn)配置研究主要文獻(xiàn)有： 劉湘海主要從生命周期效用最大化角度研究家庭資產(chǎn)配置行為，建立動(dòng)態(tài)規(guī)劃模型解釋家庭整個(gè)生命周期資產(chǎn)配置行為（劉湘海.基于生命周期的家庭資產(chǎn)配置模型，天津大學(xué)碩士學(xué)位論文，2008）。 李俊從個(gè)人或家庭、金融機(jī)構(gòu)和宏觀經(jīng)濟(jì)三個(gè)維度,說(shuō)明了在當(dāng)下研究家庭資產(chǎn)配置的現(xiàn)實(shí)意義;并將家庭資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)、人力資產(chǎn)三大類,分別對(duì)其展開了精煉地分析。(李俊.家庭資產(chǎn)配置研究.云南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文.2010) 王宇根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查獲取的數(shù)據(jù)建立Logistic回歸模型,對(duì)東部地區(qū)農(nóng)村家庭實(shí)物資產(chǎn)配置和參與金融市場(chǎng)的決定因素進(jìn)行研究,探討當(dāng)前農(nóng)村的金融深化與金融發(fā)展路徑。(王宇.農(nóng)村家庭資產(chǎn)配置與金融市場(chǎng)參與的實(shí)證研究.鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院學(xué)報(bào).2008(5) ) 胡靜采用最優(yōu)消費(fèi)-投資組合模型研究資產(chǎn)配置決策,求出風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例和目標(biāo)財(cái)富一收入比例.然后考察距離退休的預(yù)期時(shí)間、相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)、勞動(dòng)收入沖擊與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)未預(yù)期收益風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性等因素與以上決策解之間的關(guān)系.發(fā)現(xiàn)模擬的結(jié)果與理論預(yù)期基本一致,也與實(shí)際大體相符.( 胡靜 李昌榮. 家庭資產(chǎn)配置定量技術(shù)研究.和諧發(fā)展與系統(tǒng)工程—中國(guó)系統(tǒng)工程學(xué)會(huì)第十五屆年會(huì)論文集,江西南昌,2008) 目前，尚未見到有關(guān)大學(xué)生家庭在金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置方面的調(diào)查報(bào)告及研究.
