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基本信息
- 項(xiàng)目名稱(chēng)：
- 農(nóng)村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的模式構(gòu)建——基于陜西省小額貸款公司的案例分析
- 來(lái)源：
- 第十二屆“挑戰(zhàn)杯”省賽作品
- 小類(lèi)：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡(jiǎn)介：
- 小額信貸在發(fā)展中國(guó)家近年來(lái)得到了很快的發(fā)展，成為發(fā)展中國(guó)家扶貧活動(dòng)的一種金融服務(wù)方式，作為農(nóng)村金融的重要補(bǔ)充，我國(guó)農(nóng)村小額信貸也在逐漸地發(fā)展和完善。陜西省作為小額信貸公司的首批試點(diǎn)省份，小額信貸得到了充足的發(fā)展，但近幾年，小額信貸公司的可持續(xù)發(fā)展受到了諸多考驗(yàn)，本文基于此背景，對(duì)小額信貸公司的可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行了實(shí)證分析，構(gòu)建出適應(yīng)陜西自身狀況的小額信貸公司可持續(xù)發(fā)展新模型并提出相關(guān)的建議。
- 詳細(xì)介紹：
- 2005年開(kāi)始，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)共同發(fā)起了“商業(yè)性小額貸款公司試點(diǎn)”的工作，本項(xiàng)目以作為最初五個(gè)試點(diǎn)省份之一的陜西省為視角，針對(duì)省內(nèi)包括最初兩家試點(diǎn)的九個(gè)小額貸款公司，采取查閱文獻(xiàn)、實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)研等多種方式，對(duì)陜西省小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)面臨困境進(jìn)行了深入的調(diào)查研究。 作者通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國(guó)家和省級(jí)各部門(mén)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展的政策支持和管理在不斷地加強(qiáng)，小額貸款公司總體經(jīng)營(yíng)狀況良好；但是，通過(guò)進(jìn)一步實(shí)證研究分析，我們發(fā)現(xiàn)了以下幾大小額貸款公司發(fā)展的制約因素：1、取得規(guī)模效應(yīng)是小額貸款公司實(shí)現(xiàn)盈利的前提。2、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境直接影響著小額貸款公司的盈利狀況。3、對(duì)發(fā)展前景的預(yù)期間接影響小額貸款公司的發(fā)展。針對(duì)小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展所遭遇的種種阻力，作者通過(guò)利用Eviews軟件進(jìn)行計(jì)量的模型回歸，同時(shí)兼顧對(duì)比分析多種發(fā)展出路，排除了小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制的發(fā)展路徑，堅(jiān)定了農(nóng)村小額貸款公司自主發(fā)展、自謀出路的未來(lái)路徑選擇，創(chuàng)新性地構(gòu)建出陜西農(nóng)村小額貸款公司的運(yùn)作模式并提出一整套的解決方案，同時(shí)針對(duì)現(xiàn)有政策也著重提出了幾點(diǎn)合理可行的對(duì)策和建議，從而能夠解決目前陜西省小額貸款融資渠道狹窄，業(yè)務(wù)范圍受局限，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善等問(wèn)題。 本項(xiàng)目建立的新模型經(jīng)過(guò)了理論檢驗(yàn)，證明邏輯上是可行的，同時(shí)提出一系列意見(jiàn)建議，假以未來(lái)的實(shí)踐檢驗(yàn)，可為政府部門(mén)深入推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)新農(nóng)村金融建設(shè)提供科學(xué)、有效的數(shù)據(jù)支撐和決策參考。
作品圖片
作品專(zhuān)業(yè)信息
撰寫(xiě)目的和基本思路
- 本文按照“闡述理論、介紹情況、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題”的思路，以調(diào)研中小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展遭遇問(wèn)題為主線，從回歸分析小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的制約因素入手，詳細(xì)研究了陜西省九家小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)情況，分析了目前發(fā)展現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題，然后在分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有小額貸款公司模式運(yùn)行的成功經(jīng)驗(yàn)及局限性的基礎(chǔ)上，構(gòu)建出基于陜西省內(nèi)調(diào)研的的小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展新模式，最后得出研究的基本結(jié)論以及進(jìn)一步研究的方向。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 研究視角獨(dú)特：以往研究的突破口是單個(gè)公司的盈利模式或國(guó)家宏觀發(fā)展。本文則綜合用一個(gè)模式及整套的方案來(lái)解決問(wèn)題。 解決技術(shù)先進(jìn)：1.運(yùn)用Eviews軟件及計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法建立模型。從實(shí)地調(diào)研取得數(shù)據(jù)出發(fā)分析，得出促進(jìn)小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策。2.針對(duì)小額貸款公司是否應(yīng)改制為村鎮(zhèn)銀行的問(wèn)題，我們進(jìn)行比較分析，提出整套針對(duì)小額貸款公司發(fā)展遭遇困境的解決方案，設(shè)計(jì)出新型的小額貸款公司運(yùn)營(yíng)模式的模型。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 我們小組已將此項(xiàng)目研究成果以論文的形式發(fā)表在核心期刊上。同時(shí)，通過(guò)實(shí)證分析可知要想使得陜西地區(qū)農(nóng)村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展就需要：1明確小額貸款公司的身份及經(jīng)營(yíng)定位問(wèn)題 2 擴(kuò)大資本規(guī)模，拓寬融資渠道 3 堅(jiān)持走自主發(fā)展的道路 4做到風(fēng)險(xiǎn)防范和促進(jìn)發(fā)展并重。我們還創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)出一整套突破小額貸款公司目前發(fā)展困境的辦法，已經(jīng)過(guò)理論證實(shí)其可行性，如果能經(jīng)過(guò)進(jìn)一步實(shí)際檢驗(yàn)將會(huì)更具有現(xiàn)實(shí)意義和價(jià)值.
作品摘要
- 本文配合從2005年開(kāi)始啟動(dòng)的，由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)發(fā)起的“商業(yè)性小額貸款公司試點(diǎn)”的工作，以作為最初五個(gè)試點(diǎn)省份之一的陜西省為視角，針對(duì)省內(nèi)包括最初兩家試點(diǎn)的九個(gè)小額貸款公司，采取查閱文獻(xiàn)、實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)研等方式，對(duì)陜西省小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)面臨困境進(jìn)行了深入的調(diào)查研究。 作者通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國(guó)家和省級(jí)各部門(mén)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展的政策支持和管理在不斷地加強(qiáng)，小額貸款公司總體經(jīng)營(yíng)狀況良好；但是，目前小額貸款公司融資渠道狹窄，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍受局限，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及相應(yīng)法律制度不完善是目前制約小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的幾大重要因素。針對(duì)小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展所遭遇的種種阻力，作者通過(guò)利用Eviews軟件進(jìn)行計(jì)量的模型回歸以及多種發(fā)展出路的對(duì)比分析，創(chuàng)新性地構(gòu)建出小額貸款公司的運(yùn)作模式并提出一整套的解決方案，同時(shí)針對(duì)現(xiàn)有政策也著重提出了幾點(diǎn)合理可行的對(duì)策和建議。 此文可為政府部門(mén)深入推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)新農(nóng)村金融建設(shè)提供科學(xué)、有效的數(shù)據(jù)支撐和決策參考。
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 1文章“我國(guó)西部農(nóng)村金融發(fā)展中的問(wèn)題和對(duì)策”于 2011年5月，在《江西農(nóng)業(yè)學(xué)報(bào)》第5期上發(fā)表。（月刊系中國(guó)科技核心期刊，國(guó)內(nèi)刊號(hào)CN36-1124/S） 2 文章“陜西省農(nóng)村小額貸款公司的盈利性研究——基于九個(gè)小額貸款公司的實(shí)證分析”與2011年5月，在《西安電子科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》第21卷第3期上發(fā)表（雙月刊系中文核心期刊，國(guó)內(nèi)期刊號(hào)CN 61-1336/C），
參考文獻(xiàn)
- [1]《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào) [2]《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào) [3]《陜西省人民政府關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司的指導(dǎo)意見(jiàn)》陜政辦法〔2008〕108號(hào) [4]《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》陜金融發(fā)〔2008〕1號(hào) [5]《對(duì)陜西省小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題的典型調(diào)查》中國(guó)人民銀行西安分行信息專(zhuān)報(bào) 2010.7 [6]《關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展工作進(jìn)展情況的報(bào)告》 陜西銀監(jiān)局 2010.10.11 [7]《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》 銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào) [8]程興財(cái)、滿(mǎn)超《小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行存在的問(wèn)題及可行策略》中國(guó)人民銀行戶(hù)縣支行2009.7 [9]楊坤.構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)村金融需求的小額信貸體系研究{D}.天津財(cái)經(jīng)大學(xué) 2009 [10]祝木火.山西平遙模式對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)組建小額信貸組織的啟示 [J].南方金融 2006年第10期
調(diào)查方式
- 走訪，問(wèn)卷現(xiàn)場(chǎng)采訪， 人員介紹，會(huì)議，個(gè)別交談， 圖片、照片， 書(shū)報(bào)刊物，統(tǒng)計(jì)報(bào)表，文件
同類(lèi)課題研究水平概述
- 1.國(guó)外研究文獻(xiàn)。 國(guó)外對(duì)小額信貸的研究開(kāi)始較早，因此在很多方面諸如性質(zhì)、作用、使用范圍條件等都已達(dá)成了共識(shí)。大部分學(xué)者均認(rèn)為小額信貸對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體的扶持與救助作用是積極的，他們普遍認(rèn)為小額貸款是一種針對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體的成功的扶貧方式，是一種關(guān)注中低收入階層可持續(xù)性發(fā)展的信貸手段，小額信貸的定義不僅包含了金融含義，更具有社會(huì)含義，它除了指銀行，還指一種發(fā)展途徑。而在其作用方面，小額信貸作為金融服務(wù)的制度安排和技術(shù)創(chuàng)新，可以為窮人進(jìn)入信貸市場(chǎng)提供平等的機(jī)會(huì)，具有促進(jìn)農(nóng)村信貸市場(chǎng)發(fā)展、緩解貧困和增加收入的潛力。小額信貸對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體的扶持作用得到了普遍認(rèn)可，然而仍存在許多局限性，因此很多學(xué)者開(kāi)始探討小額信貸的使用范圍與條件，他們研究認(rèn)為小額貸款的優(yōu)勢(shì)是提高中低收入階層的收入水平、緩解其短期資金短缺、增強(qiáng)其自身生存與發(fā)展的能力，但其缺點(diǎn)在于不能將赤貧人群從貧困中解脫出來(lái)，同時(shí)，小額信貸更加容易使受貸者將自身局限在單純的貸款業(yè)務(wù)上，所以不僅要將政策措施和教育宣傳措施與小額貸款的應(yīng)用與推廣相配合，而且還應(yīng)當(dāng)保證小額信貸的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善以及市場(chǎng)發(fā)育程度的完善。因此，只有多種措施共同有效地實(shí)施，才能最終保證小額信貸的實(shí)施效果符合初始的目標(biāo)設(shè)定。 2. 國(guó)內(nèi)研究文獻(xiàn)。中國(guó)小額信貸發(fā)展的歷史只有短短的十幾年時(shí)間，但是即便如此已有許多專(zhuān)家學(xué)者一直專(zhuān)注于中國(guó)小額信貸問(wèn)題的研究和實(shí)踐。王群琳(2003)指出，從發(fā)展進(jìn)程看，國(guó)際小額信貸主要可分成三個(gè)層次，第一階段是早期的追求信貸項(xiàng)目的高還貸率階段，第二階段是追求收入彌補(bǔ)成本的階段，第三階段是實(shí)現(xiàn)贏利，達(dá)到金融意義上的可持續(xù)階段。焦瑾璞(2003)認(rèn)為國(guó)際范圍內(nèi)小額信貸發(fā)展趨勢(shì)有以下兩個(gè)方面：從小額貸款向微型金融轉(zhuǎn)變，即從單一的信貸服務(wù)向?yàn)楣娞峁└嘟鹑诜?wù)轉(zhuǎn)變；從福利主義向制度主義轉(zhuǎn)變，即國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)正從扶貧性質(zhì)的機(jī)構(gòu)商業(yè)性企業(yè)轉(zhuǎn)變。王曙光(2005)從哲學(xué)的角度說(shuō)明小額信貸強(qiáng)調(diào)商業(yè)性而不是慈善性。杜曉山(2004)認(rèn)為，只要有適宜的政策環(huán)境，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有可能成為小額信貸的主要力量。湯敏(2005)認(rèn)為成功小額貸款的最重要的必要條件是其利率高于銀行的利率。河北省農(nóng)村小額信用貸款課題組指出，合理的利率被實(shí)踐證明是小額信貸持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。許多學(xué)者都認(rèn)為我國(guó)小額信貸利率水平偏低，應(yīng)放開(kāi)利率管制，實(shí)行靈活的利率政策。
